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产品设计那点事儿 | “基金收益计算”体验提升

京东金融技术说2018-04-15 08:00:22


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「摘要」“产品的精彩在于事无巨细,产品即格局,亦即细节,基金产品有趣于每一个细节耐得起深扣,作为有强迫症的产品人,你可能要暗爽了。”本文我要分享的是“基金收益计算”的体验提升,内部代号“定向爆破-破晓”。开始之前,先放空大脑思考几个问题?

  • 什么样的基金平台能吸引你驻留?

  • 买完基金,你最关心什么?


天空泛起了涟漪,此刻你的答案会是什么?让我来脑补一下。

  • 倘若你是个“老司基”,你或许会喜欢信息大而全、投资工具丰富的平台。

  • 倘若你是个“探探基友”,你也许喜欢有趣、有情怀的平台。

  • 然而,你可能是个“小雏基”,你可能喜欢简单、方便的平台。

但,不管怎样,买完基金你最关心的难道不是基金盈亏么?甚至收益披露越及时越爽。

其实,作为产品人,我们何尝不是呢?好啦,进入正题,本文我将从顶层设计“功能设计方法论模式化”去阐述“基金收益计算”功能从1到∞的体验提升。


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顶层设计


顶层设计这个概念并不是什么新鲜事物,一款产品的顶层设计是从全局角度去思考产品定位、产品架构、各层级规划,按照“以终为始”的原则,基于对产品定位、对用户需求的把握,形成一个产品演绎的“剧本”;产品某个功能的顶层设计可从功能定位&解决痛点、产品功能逻辑、竞品怎么做的、创造A+体验角度逐层深入浅出,有事半功倍的效果。

本次的基金收益计算体验提升也遵循了顶层设计思路,按照定位(WHO)、解决问题(WHY)、逻辑(HOW)、竞品怎么做(CHOW)、亮点(POINT)方法论去迭代产品。


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功能定位&解决痛点


我们团队彻悟了广大基友心声,宣誓了本次迭代的目标:“要为用户展示最及时、最清晰的基金收益体验。”以后,每个交易日晚上净值披露后您马上能看到持仓收益,不用等到第二天了。然后我们低调的说,收益计算速度可达到市场第一梯队,隔壁基友把牙床笑掉了。


3

产品功能逻辑


誓也宣了,饼也画了,那来点干货呗,好的。下面科普一些基金知识,老司基可任性跳过。

  • 第一条:货币基金净值永远为1元,其收益的变化主要通过基金份额变化来体现,投资人通过赎回基金份额便可取回资金,货币分红方式只有“红利转投”,基金公司会固定结转日(按日、按月)将累计收益结转为你的货币基金份额。例如你现在有面值1元的A基金10000份,到下个月的收益结转日,你的基金按照收益情况计算,已经有了30元的盈利,那么基金公司会把你的收益按照1元面值折算成份额加在你的基金份额中,你拥有A基金10030份。

  • 第二条:短期理财基金同货币基金一样,净值永远为1,其收益的变化主要通过基金份额变化来体现,不同点在于短期理财在理财到期日当天结转。

  • 第三条:权益基金(除QDII基金),所有净值浮动型基金产品可统称为权益基金,基金公司确认后份额不变,其收益的变化主要通过净值变化来体现。权益基金每个T+1日晚20:00左右披露T日基金净值。

  • 第四条:  QDII基金,也是一种特殊的权益产品,因投资海外市场交易时间不同,比普通权益基金净值披露慢一天,T+2日晚上公布T日净值。

根据用户需求并结合以上的4条知识你读出了什么?Try your product sense.

把你的思维结构化,然后拆解这个需求,最后便是你要的答案。

STEP 1:信息归类

首先,货币和理财型基金净值为1,份额定期结转,其收益的变化主要通过基金份额变化来体现。那么,货币和理财基金可复用一套收益计算逻辑,为优化未结转日每日收益0的尴尬,引入了未付收益概念,即为“还没分配的收益,将在结转日以份额方式结转,进入持仓收益”。

其次,权益基金和QDII基金同属于浮动净值产品,交易日20:00左右开始披露净值,虽然净值日期的相当一个交易日,但计算逻辑可复用。

STEP 2:信息分组

根据信息归类情况,可想象将基金列表可能会有2组不同计算规则的基金持仓数据,每组持仓更新时点不同,每日收益随着每一条基金持仓收益变化更新。

STEP 3:结构提炼

每日收益随着每一条基金持仓收益变化更新,那么每日收益口径如何定义呢?按照潜意识理解或许你会说每个自然日计算出的最新收益累加呗,你分析的在理,我们也曾这样思考过,但最后把自己推翻了。

我们假设以交易日20.00为分界线(20.00开始基金公司陆续披露净值),拿到净值后便能计算出上T-1日或T-2日收益并展示给用户,那如果每日收益仅是最新收益累加,那么晚上披露的收益只展示了一会儿,用户第二天早上起来就看不到了,是不是愤怒?我们访谈过基金用户大多喜欢在早上8.00左右看持仓收益。

基金有个重要的概念是交易日(T日:15:00~T+1日:15:00),基金产品设计就要贴合基金之特色,顺着基金交易日思路,继续思考:如果在T+1交易日可计算出T日持仓收益,每日收益叫昨日收益呗,这样就可以了吧?那我问你,净值出来了,如果叫昨日收益,那么就需要憋到第2天再为用户展示?还是有瑕疵,再继续细化:

如果净值出来之前叫昨日收益,净值出来之后叫今日最新收益,这样呢?好呀,貌似很通顺,非交易日怎么做呢?比如周六、周日。

一群群羊驼飘过,脑袋明显不够用了。

原则上非交易日是不产生收益的,可以统一叫做昨日收益,甚至你可以理解非交易日昨日收益为0。但在第一个非交易日是有收益数据的,因为上一个交易日的净值在0.00之后还会有披露,一直持续到第一个非交易日上午10:00。

STEP 4:完善结构

面说的云里雾里的,晕了吗?让我用一张表格来拨开云雾。

最终结构总结:

  • 交易日:净值出来之前展示T-1日货币和理财、T-1日权益、T-2日QDII收益累加,净值出来后展示T日最新收益;

  • 非交易日:第一非交易日展示T-1交易日权益、T-2日QDII收益累加,其它昨日收益为0;


4

竞品怎么做的?


竞品分析是产品经理最基本技能了,不会爬墙头快去面壁思过。竞品分析主要两个目的,一是对比学习,为创造A+体验。二是验证我们的思路。让我们趴一下隔壁大哥A产品、B产品。

1、A产品

2、B产品

我们发现A和B都使用了昨日收益的概念,A净值出来后在每条持仓标注提示今日收益更新,但每条收益直到第二天再汇总到昨日收益为用户展示。B做的较好,净值出来后显示今日收益(更新中..),直接汇总为用户展示。


4

不忘创造A+的信念


创A+是我们团队的产品信念,做到A可与竞品站在一起,A+是一股清流的突进,就是要寻求那一种绽放。我们秉着这个信念,对产品不断打磨、沉淀经验、形成方法论。最后,看下我们的收益计算的A+设计。


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