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一个公式,算出你真实的理财收益

理财咖投资平台2018-06-16 12:29:16


同学前几天问我,“我年初买了易方达资源行业混合(110025)和易方达300非银行ETF联接(000950)这两只基金,各买了一万。


8月24日一看,一只赚了1728元,一只赚了1210元,6月份我又买了5000元黄金,赚了差不多127元,你帮我看看这总的收益怎么算?”


这是把我当免费劳动力吗?说了一堆,不就是想问:“理财过程中既买了基金又买了黄金等产品,要怎么计算总的平均年化收益?”


虽然我平时喜欢损同学一两句,但这个问题确实是个好问题。


于是我又和同学详细聊了聊,做了一张表格,来更清楚说明她的投资时间、投资金额和赚取的收益。



从表格里我们可以看出:同学投资的金额和时间都是不固定的;投资的产品有固定收益类的,也有浮动收益类的。


这里要好好夸同学,资产配置做的不错嘛!不过这种比较复杂的收益结构,要如何计算整体的平均年化收益呢?


首先,打开我们要用到的工具EXCEL表格,列出一个投资收益表。



这里有两个容易出错的重点:


1. 投资金额需要用负值,本金+收益为正值。


2. 日期的格式不能随意输入,输入用“DATE”函数输入。


然后选择插入函数,在选择类别中找到“财务”下面的“XIRR”函数。


XIRR函数的意思是:计算一组现金流的内部收益率,这些现金流不需要是定期的,也就是这个函数可以计算我们不定期进行的投资行为所产生的收益。




接下来,按照提示的步骤,勾选数值区间。Values是指投资的金额,Dates是指投资的时间,Guess可以忽略。



这样计算出的结果是:24.36%。


也就是说从1月17号到8月24日这段时间里,购买的这些理财产品平均年化收益率为24.36%,厉害了!



方法其实很简单,列个表,把本金和收益统计出来,一步就可以计算。


具体这个方法适用于什么时候呢?


一是进行阶段性的回测时,可以用这个方法算一算收益。如果收益较低,未满足我们的个人预期,那就要及时调整下。


二是每年年底做个人财务分析时,可以计算下自己一年的理财收益,然后来年进行调整。


三是可以用来比较不同种类理财产品的收益,比如一年下来基金和P2P,哪种方式为你赚取的收益更高?


所以大家如果感觉自己的理财规划很混乱,收益情况不明朗,那就用这个方法赶紧回测下。

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