《基金定投》作者:慕青
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岁末年初,又到了收获年终奖的时节。不管年终奖已经到手、还是还在路上,年终奖怎么花,大家是否已经有了主意呢?
有人可能会说:我想送自己和家人一份新年礼物~ 犒劳自己,也给家人一个惊喜。
有人可能会说:我想带全家老少到海岛过年,也让他们感受下外面不同的世界。
也有人可能会说:年前我想好好规划一笔投资,让年终奖增值。
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不管你的年终奖怎么花,我都是支持的,毕竟这是一年的辛劳和汗水换来的呀~ 不过,如果你想用年终奖好好规划一笔投资,慕青还是可以帮到你的。今天,我们就聊聊如何打理这笔资金,让它保值增值。
1.年终奖在1万左右
如果年终奖在1万元左右,可以选择门槛低的货币基金和基金定投。
货币基金门槛有多低,不用我多说,大家都知道1块钱就可以起投。随用随取,年化3%—4%,风险低、流动性高,适合保守型投资者。
但是,如果你期望获得一个相对较高的收益,且能承担一定风险,基金定投会是个不错的选择。定投金额较小,几百块就行,门槛非常低。建议将可投资金分12-24个月平均分摊定投,设定好止盈目标。别看它金额小,只要投资得当,也可以有很不错的回报。
比如:小明收到1万元的年终奖,花2000元给自己添置了新衣,剩余8000元,分12个月每月定投650元。
2.年终奖在3万—5万左右
如果年终奖在3-5万元左右,可选择的投资工具会多些,除了货币基金和基金定投,还可以单笔买入偏股型基金、债券基金等。具体还要看你的风险偏好和收益目标。
如果你风险偏好较低,货币基金、债券基金、基金定投可能会比较适合你。债券基金,风险/收益适中,过去15年平均回报7.5%左右,收益稳健。
如果你风险偏好较高,单笔买入偏股型基金也可以。虽然近期市场调整的厉害,但是中长期来看还是处于一个中枢向上的震荡市,但前提是你需要有一个很好的投资心态。当然,也可以结合单笔买入+定投的方式,先一次性买入一只基金,再继续定投同一只,或者单笔买入和定投分别用在不同的基金组合上。
3.年终奖在10万以上
如果年终奖在10万元以上,就需要合理的资产配置了。目的是分散风险,让整体投资收益更稳健。
建议可以将可投资金分为3部分(如果已经有保险账户的话):
第一部分是货币基金,主要是出于对资金流动性的考虑,建议不超过可投资金的10%-20%,或者3-6个月的支出金额。
第二部分是保值增值的理财账户,应不低于可投资金的40%,其中确定短期要用的钱可以买入固收类理财产品,其它长期不用的钱(2年以上)可以基金定投,实现资金的长期保值增值,实现某个理财目标,或筹划子女教育金、养老基金等。
第三部分是投资账户,不应超过可投资金的30%。可以单笔买入偏股型基金、买股票等,尽可能博取高收益。
好了,今天的定投答疑到这里就结束了。知道了如何规划年终奖,对于身在职场的年轻人,又如何利用每月闲钱进行定投呢?想更多了解如何利用每月闲钱进行定投,可以点击“阅读原文”,进入好好理财音频+图文完整版,进入系统的学习,并随时在课程后面留言咨询。
本文是关于定投实战中的问题解答第4期,前3期请点击:
01、利用基金定投解套后,获利资金是否“先进先出”?
02、定投收益率怎么算?你想知道的都在这
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