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年末资金增值秘笈:首选货币和短期理财基金

富爸爸穷爸爸2018-12-08 06:45:49

临近岁末收官,市场利率有望小幅上升,货币及短期理财产品收益表现也有望抬升。低风险偏好投资者可选这类产品“跨年”。对流动性有特殊要求的投资人,可选择货币基金,而如果希望收益稍高,则可以根据流动性需要选择不同期限的短期理财债基。


银河证券数据显示,截止12月28日,货币基金A、B类今年以来的平均收益率分别为3.59%、3.73%,而短期理财债基A、B类年内平均收益率分别为3.89%、4.02%,其中回报超过4%的达到50只,工银瑞信旗下6只短期理财债基全部入围。


货币基金收益远超活期 理财债基平衡收益与流动性


短期理财债基和货币基金是目前基金品种中风险最低的两类产品,其投资范围也较为接近。从风险收益特征看,货币基金流动性媲美活期但收益远超活期,是极佳的现金管理工具;而短期理财债基介于货币和债券基金之间,安全性和货币基金相差无几,但由于流动性的“对价”凸显,回报通常要好于货基。投资者可根据自身的流动性需要来选择不同期限的理财债基。


以工银瑞信旗下短期理财债基为例,分为7天、14天、60天多个运作周期,与货币基金一样,进出均免费。同时3只产品A类份额均10元起投,给中小投资者提供闲散资金理财通道,投资者可根据自身需求灵活选择不同期限的产品。


截止12月28日,工银60天理财A、B今年以来总回报达4.69%和4.99%,排名同类第三和第二位,工银14天理财A、B分别以4.45%、4.75%的回报居同类前十,工银7天理财A、B回报亦位于前1/2。


但如果投资者对于资金流动性的要求极高,则应该选择货币基金,目前一些大的基金公司均有针对直销渠道的T+0快速赎回业务。货币基金今年以来的回报普遍在3%以上,投资者可选择其中规模和业绩效应好的产品。


如工银瑞信旗下老牌绩优产品工银货币(482002),不仅今年以来已实现3.81%的回报,其最近2年、3年业绩均位居同类前十,三季度工银货币获得526亿份的净申购。工银瑞信旗下工银薪金B、工银现金快线货币今年以来的收益率也达到4.12%和3.95%,分别位居同类前1/10和前1/6。



业绩与规模相互促进 工银瑞信占据半壁江山


目前市场上共有22家公司拥有短期理财债基,截至9月30日规模为866亿元,其中工银瑞信等公司规模和业绩领先。工银瑞信旗下短期理财基金的规模达到453.56亿元,以52.34%的市场份额占据国内短期理财债基市场的半壁江山。


工银瑞信旗下货币基金亦是市场上业绩和规模领先的口碑产品,其中工银货币曾两度获得金牛货币基金荣誉,截止9月末规模达到1879亿,位居市场领先行列。


业内人士分析,除了基金公司的固定收益管理能力外,规模对短期理财基金和货币基金亦有正向的影响,规模越大在协议存款等投资中议价能力越强,此外在市场相对动荡时能够相对从容的应对赎回的压力。


如工银瑞信短期理财债基以持续稳健的业绩带来“马太效应”,成为理财债基市场上主要的“供应商”,三季度工银瑞信旗下理财基金规模获得42%的增长,实现业绩促进规模增长,而规模稳定有利于实现较好业绩的良性循环。


工银瑞信作为固定收益领域的领航者,管理能力始终位于行业前列。海通证券三季度基金规模数据报告显示,截止9月30日,工银瑞信旗下包括货币基金、债券基金及短期理财债基在内的固定收益类资产管理总规模达3044.42亿元,排名行业第三。


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