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问陈凤山:如何计算基金定投

人呆2018-06-11 10:20:21

饭团团友提问:

马XX:陈老师 你电台节目年金保险的底层逻辑那一期里 关于基金定投的算法是怎么算的呢?



Why

这是一位饭团团友提出的问题,相信也是很多保险从业者面临的疑惑。今天我做为案例给大家回答一下!




陈凤山答:

在你提到的这期节目当中的我已经做了解释了,只不过音频节目没有文案,也没有视频,可能听起来有点乱,既然你问到了,我就再做一次详细的介绍,可能有其他的人也需要了解。


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基金定投的收益的算法呢,在利息理论当中就是年金的算法,那年金的算法呢,我在我的6月27日的300字早会当中已经讲到了,只要类比过去就可以了。我把这些节目的链接放在今天这个回答在下面供你参考。

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为了方便你理解,我再举一个例子。假设每月定投3000元,连续投三年,这是36个月,每年的收益率是12%,也就是俗话说的年化收益率12%。那每月的收益率就是1%。三年后结束这个基金定投,连本带息是多少呢?最笨的方法就是第一个月投的3000块钱,经历了36个月,那就是3000×(1+1%)^36,这里的向上的小三角代表程乘方的意思。第二个月的3000块钱经历了35个月,那就是3000×(1+1%)^35,以此类推,算到最后一个月为止,把这些都加在一起就是总收益。


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按照上面的方法,计算量非常的大,我推荐你用微软的excel来计算,或者用金山的wps表格来计算,那里面有公式叫fv,你百度一下fv公式怎么用就可以了。


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其实呢,也还有更简单的方法,网上有专门计算基金定投的在线计算器或者软件,手机app也有,能搜索到。


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银行里边的基金定投彩页上也会把公式写在上面,你也可以到银行网点去跟银行理财经理聊一聊,这样可能更直观一些。和银行理财经理聊聊,说不定你还能找到增员对象或者准客户。



总之,稍微有些复杂,慢慢钻研,能搞明白的!

关于这个问题我能想到的就这么多,谢谢你的信任,如果其他的朋友有什么给我的建议,也可以在这里面交流。

 



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