网络基金市场中心

你知道买多少只基金最适合吗? 理财课堂

好规划网2018-12-08 09:04:06


规划君

你的专属理财师
致读者
配置基金组合时,是种类、数量越多就越好么?这还真的不是...今天规划君就来纠正一下这些错误的观念~


近几日,很多用户把自己的持仓发给规划君看,天呐!差点儿把自己吓跌在凳子下。大家的基金组合可真是五花八门,少的三五只,多的十几只,这完全是抱着炒股的态度在炒基金啊!看来有必要好好把这个问题给大家说道说道了。


1.买的越多越操心

当你投资了某一只基金之后,你需要持续了解它的持仓情况、投资风格、基金经理变动等等信息。当基金数量越来越多,信息量越来越大时,普通的投资者尤其是没有筛选能力的投资者根本无暇顾及。久而久之,不仅会占用你很多时间,还会和资产配置的初衷相背离。你要对你的任何一项投资负责,因为盈亏自负。


2.分散风险不是无止境

基金尤其是权益类基金,本身就是一篮子股票的组合。当你买了很多只基金之后,相当于买了无数只对应的股票。从这个角度说,基金本身就是分散风险的产物。但是由于不同的基金经理的投资风格不同,当你把成长风格和价值风格的基金组合在一起是肯定能进一步分散风险的,这就需要投资者具备一定的筛选能力。即便如此,一个基金组合的风险不会随着基金数量的增加而无限制的被降低,在这里规划君引用下美国晨星的一项研究来说明这个问题:


美国晨星曾做过一个假设的投资组合:基金个数从1~30只不等,同时更换组合中的基金品种,然后分别计算每个组合5年的标准差。高风险的基金组合通常收益和损失较大;但较少的基金数目也可以获得较低的波幅;单只基金组合的波动率最大。长期来看,持有一只基金无异于参与一场有风险的赌博,增加一只基金可以明显改善波动程度,虽然回报降低了,但可以不必承担较大的下跌风险。组合增加到7只基金以后,波动程度没有随着个数的增加出现明显的下降。


3.保质保量才是王道!

盲目的依靠基金数量来降低投资组合的风险,其结果可能是最终只获取了市场的平均收益,那和投资指数基金(费率相对较低)的收益是一样的。所以说,从综合风险收益、时间精力等角度,规划君建议投资者:

(1)持有基金的数量最好不要超过5只;

(2)具体基金产品之间有一定的风格差异;

(3)尽量避免集中在一家基金公司购买基金产品。





规划君

卧 谈 大 会

小春萌:买了股票型基金之后,还需要我经常关注走势吗?


规划君:需要。但是也没必要像炒股一样时时去盯盘。还是要关注市场变化,如果基金亏损需要分析一下原因,是市场的系统性问题还是基金经理的问题。




好规划 攒钱助手
用攒钱助手攒钱,一年增值10%,妥妥的
猛戳左下角阅读原文了解更多