网络基金市场中心

上班族理财利器:你不知道的基金定投奥秘

财神理财小报2020-08-09 06:23:22


对工薪一族来说,没有足够的积蓄,每个月也就靠工资结余一笔钱,想要做投资可以说是有心无力,在这样的人生阶段,基金定投是最适合的理财手段之一。

很多都市白领咨询理财妙招,通常得到最多的答复就是“基金定投”。


那么问题来了。


1
基金定投究竟是什么?


定投的意思是“定期定额投资”,朋友圈有一个段子,很贴切地诠释了这一概念。

你每天要吃三顿饭,雷打不动,这叫定期吃饭,每顿饭要吃3两,这叫定额吃饭。你向老妈保证:“妈妈,我今后保证每天吃三顿饭,每顿饭吃3两。”这就叫定期定额吃饭,简称吃饭定投。你把吃饭改成买基金,你把妈妈改成基金公司,就是基金定投了。

2
基金定投的原理是什么?

这里就要说到遛狗理论了。股市就像一条小狗,上蹿下跳,国家经济就像遛狗人,走势比较平稳。基金定投就是通过不停的分批次小额买入基金,使你的投资收益曲线不再像股市那样上串下跳,大涨大跌,而会更接近国家经济的走势,变得比较平滑,这样下来,投资风险就比股票小得多。

举个栗子

你今天以1元的价格买了100份基金,也就是投资100元。假如明天股市突然暴跌,这个基金跌到只有5毛,那你可不就损失50元了吗?但这时假如你再投资100元,因为基金只有5毛一份,所以同样投资100元却可以买到200份基金,你其实是以更低的成本买到更多的基金!只要这个基金再次涨到1元,你不就赚翻了么。

除此之外,基金定投可以让你的钱积少成多,在你开通基金定投账户后,每个月,银行都会自动扣一笔钱,投资到你的基金里。

长年累月下来,基金定投可以养成你强制存钱的习惯,并且资金可以获得长期的平均收益,能够更好的增值。一般来说,定投的时间越长,效果越好。

3
我们该怎么做?

首先,你要根据你每个月的收入和支出,合理规划。比如,你每个月的工资是5000块,扣除房租、水电、吃饭、应酬等等消费支出,还剩下500块。但是你为了多攒一点钱,每个月基金定投1000块,这样的话,到时候恐怕连吃饭的钱都没有。

所以说,心急吃不了热豆腐,基金定投需要量力而行,是在你能力范围之内的投资。

其次,你还需要制定一个明确的理财目标,你的收入水平决定了你要投资的本金,你投资的本金决定了你的理财目标。就拿我家隔壁老王来说,老王一个月的工资是8000块,他想在两年之后买一辆10万块钱的比亚迪。因此,老王在今年1月份的时候开始基金定投,一个月投3500块,假设一年的收益率是10%,那么在两年之后,他就有了买比亚迪的本钱了。

但是,你说老王的目标太小,你不要比亚迪,你要买奥迪。这就是目标不清晰的表现,一个月8000块工资,想在两年后买奥迪,用基金定投是行不通的,要么你去买股票,要么去买彩票,到时候连奥妙都买不起哦。

在合理规划,制定好理财目标之后,最重要的就是坚持了。俗话说,持之以恒,水滴石穿,铁杵也能磨成针。基金定投,贵在坚持!

还是以老王为例,老王一个月8000块工资,2000块用来基金定投,准备两年后买比亚迪。这一切都非常合理。但是,老王是个闲不住的人,他1月到3月一共投了6000块钱,到4月份的时候,把这笔钱取出来,买了一台苹果手机,根本坚持不下去。

假如你也像老王一样,动不动就中途退出,把好不容易攒到的钱花掉,那么你还是老老老实实做一个月光族吧。

基金定投,说白了是对自己的未来负责,现在坚持不了,是对自己未来的透支。当然,定投只是一个理财手段而已,如果你的一个理财高手,也可以去做更好的投资组合。

前面我们说的基金定投,是针对新手的。其实,如果你对金融的理解比较透彻,还能把基金定投升级成智能定投。

因为基金定投是在每个月固定的某一天投资,不考虑市场形势的变化,不考虑国家经济的走势,属于懒人的理财方法。

更加聪明的做法是,你可以在更加好的时间节点买入基金,根据市场的变化来定。比如说,今天基金跌了很多,你觉得这个时候买入非常划算,那么就不用等到银行来给你自动扣款了。


4
什么基金适合定投?

那么接下来,我们就需要选择一只好基金了。

市面上可以正常购买的基金,按照风险大小,基本上分为以下几种:股票型基金、指数型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金。

这几种类型的基金,究竟哪一种类型适合定投呢?一般来说,净值波动大的基金更适合定投。

那么,哪些基金的净值波动比较大呢?

当然是股票型基金、指数型基金和混合型基金了,而这三种基金里面,最适合也最最常见的就是指数型基金了。

很多人不理解,其实,选择波动较大的基金,那么同样的资金投入可以在净值下跌的时侯,获得更多的份额,等到市场反弹时,就能很快获利,这才是基金定投的意义。

而我们所熟悉的货币基金,比如余额宝,波动太小,是很不适合做定投的。


通常,我们最常用的方法就是买指数型基金,跟着大盘指数走,简单方便。

但是,有些人比较盲目,不知道该选哪一只指数,我有朋友就“广撒网”,将沪深300、中证500、上证50、中证100各买了1只,不幸的是这种试图通过分散投资降低风险的做法并不明智。


先看看这四只指数基金的含义。

沪深300:这是个跨市场指数,是从上海和深圳证券市场中选取了300只规模大、流动性好的300只股票作为样本;覆盖了沪深市场60%左右的市值,具有良好的市场代表性。

中证500:扣除沪深300指数样本、按日均总市值高低排名选取前500名股票作为样本,综合反映沪深证券市场内小市值公司的整体状况;是第一只综合体现沪深两市小市值企业的指数。

上证50:挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成样本股,综合反映上海证券市场最具市场影响力的一批龙头企业的整体状况;是优质蓝筹股的突出代表,不是期望分享高成长收益投资者的最佳选择。

中证100:从沪深300指数样本股中挑选规模最大的100只股票组成样本股,以综合反映沪深证券市场中最具市场影响力的一批大市值公司的整体状况。

再看看过去5年,这四只指数的走势:


图表很清晰地反映出,除了中证500(红色线)外,其它3只指数走势几乎一模一样。

实际上,沪深300、上证50、中证100这3个指数之间的相关性都高达0.96以上;而与中证500的相关系数只有0.6左右。

相关系数越大,走势越趋同

所以,如果你要买指数基金,只需要买一只中证500,再随便选另外一只进行搭配就行了。


总得来说,基金定投不失为一个很好的理财方式,新手可以先小规模地尝试一下,老手则可以灵活运用。



·END·