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干货看完这篇,基金定投不用愁!

赢在青年2019-05-13 07:50:24

注意:此文全是干货,字数较多,如果您没有耐心看下去,请点右上角的收藏,下次再看!

很多朋友听过或接触过基金定投,基金可以带来一不错的收益,而且投的钱不多,也能分散风险何乐而不为呢~



为什么要做基金定投


所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月15日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 

基 金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个 比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题 而苦恼。


基金定投收益如何


这是根据个人风险偏好和基金相关知识的不同所选择而得到的收益是不一样的。

如果你买股票型基金(高风险高收益),那么你这一年是赚是赔,取决于股市的走向。股市这一年是上涨的,你的基金就有正收益,反之负收益!这就是仅仅定投一年会获得的结果!

目前国内的基金定投,适合多年不断的投资,而不适合一年半载!定投一年,如果这一年恰巧股市未涨甚至下跌,那肯定是亏损的!只是定投这种模式会让你亏损的少一些。只有定投多年,才能逐渐消化风险,获得投资的益。


而定投多年的收益,总体来说会比银行存款高很多。但是不要指望光靠买基金就会暴富!



基金应该怎么买

进行投资前,我们首先要明确投资目标、想取得什么样的收益、可投入资金及可承受的风险。

如果是保守的投资人,可选稳定收益的货币型、债券型基金。如果追求高收益高风险,可考虑股票型基金。如果只有短期资金,建议投资于低风险的存款或债券,中长期的资金才比较适合于基金。

无论如何,请务必留出一定的生活应急费用后再做投资。面对着几十家基金公司,上百只基金,到底买哪只基金能赚钱呢?买基金到底需要走什么样的流程呢?



面我们就来看一下新手买基金的流程以及方法。

1.确认购买平台

目前基金销售的渠道比较多,包括基金公司,银行,第三方基金代销公司。

其中银行费率较高,基金公司的基金少,所以个人较为推荐的就是第三方代销网站,代销的基金全面,费率也低。目前主流的基金代销网站天天基金网,好买基金网,蚂蚁聚宝等,都是不错的基金交易平台。

2.选基金确认基金类型

面对纷杂的基金,新手该怎么挑选呢?首先我们需要确认自己的风险承受能力和理财目标,进而确定要投资的基金类型。

风险从高到低排列,基金有如下几种类型:
股票型基金、混合型基金(股票与债券)

债券型基金、货币基金。当然风险越大的基金类型,可能获得的收益越高。

具体如何查看市场上某一个类型的基金有哪些,可以去基金代销网站上进行查看,进入到排名页面,点击股票型,列表中显示的就全是股票型基金了。

3.看基金经理经验

通过了解这只基金的基金经理的历史业绩,可以看出基金经理的管理水平的高低。

一般来说,如果基金经理能够做到一只基金连续三年都在同类基金中排名前1/3,那么这个基金经理实力应该还是可以信得过。


4.看基金公司

了解下这个基金公司旗下的所有基金的过往收益情况,基本上可以判断出这只基金的前景。

如果基金公司在相当长的一段时间内都为投资者实现了持续性的回报,那基金公司应该还是不错的。


5.看基金的业绩表现

看一下基金的近几年的年收益波动情况,以及相关的风险系数情况。一般通常是以标准差、贝塔系数和夏普指数三个指标来衡量。

标准差愈小越好,波动风险小;

贝塔系数小于1,风险越小;夏普指数越高越好,代表基金在考虑风险因素后的回报越高。

贝塔系数和夏普指数大家不明白的话可以在网上搜索一下。


6.去哪里买、开户

目前可以去三个地方办理开户:

银行/网银,带身份证去银行办理,可以购买这个银行代销的所有基金

代销机构:在第三方代销网站或APP注册账号,然后绑定银行卡就可以了,可以购买市场上大部分的基金,比较推荐


7.买基金,确认投资方式

一般来说,可以分为单笔投资和定投。
定投的好处是对于风险较高的基金,定时定额投资,可以风险,更稳妥一些。

了解了以上几个步骤,新手基本上就可以解决怎么买基金的难题了。最后,还是那句话投资有风险,请大家谨慎投资。


定投多少钱合适?本章是重点

第一,定期定额投资一定要做得轻松、没负担,做到每月支出了定投资金后不会影响到你的生活质量。其实,很多人做定投除了分散风险之外,一个很重要的原因就是一下拿不出那么多钱去做一次性的申购,而每月只有很少的余钱,这种情况的话就可以去做投。

不要把目标定的太高,我们不是为了定投而定投,把目标定高了,容易坚持不长。一般参加工作不久的职场新人,每月定投个三五百左右就可以了。一句话,做定投计划前,先分析下自己每月的收支情况,计算出固定能结余下来的闲置资金,再用这部分资金去办理定投。


第二,定投的具体数额跟您确定的理财目标和投资期限有关,在这里,可以给大家提供一个公式,可以让大家作为开始定投时的一个参考:

就是用100减去投资者的年龄,再乘以100%,也就是(100-投资者年龄)×100%,得出的结果就是基金等具有一定风险的投资品种,在投资者所有流动资金中所占的适宜比例。

如果你是位收入比较稳定,对投资市场有一定了解,也具有一定的风险承受能力的年轻投资者,可以将每月75%的流动资金投入股市或购买偏股型基金等,将另外25%的流动资金用于基金定投。

如果你40多岁,对资本市场状况有所了解,同时也具有一定的风险承受能力,就可以把40%到60%的流动资金用于基金定投、购买股票或偏股型基金,另一部分流动资金用于低风险投资,同时要注意保持资金的流动性。

总而言之,做基金定投跟存钱一样,若现在工作稳定,收入比较高,可以先多投一些,等到紧张了就少投一些,有钱了再加仓就是了。

好了,今天的分享就到这里,看完本文你有收获吗?其实基金定投并不难,难的是坚持。漫漫理财路,坚持才能发挥其最大的效果!

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