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基金定投——做时间的好朋友

玉庭2019-03-12 07:49:42

跌成狗的时候,跑吗?涨疯了的时候,追吗?对于普通投资者来说,每天看着起起落落的盘面总有N个问题想不明。更气人的是,总有人不经意间透露“我买了***基金,现在收益都翻番了!”……为啥这种好事没有砸到你头上?
后来小友发现了,所谓宠辱不惊就是“买了就别看,踏踏实实拿着”,所谓收益翻番就是“以时间换空间,耐心等着。”一夜暴富这种事情应该不存在财富配置领域,但日积夜累倒也能得到不小的惊喜。

——以上说的,就是基金定投。
定投的复利效应
长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多。作为工薪阶层,我们每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把其中的一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。


定投如何摊薄成本?

定投主打分批投资,可起到均衡成本、降低风险的效果。
1、从心理上说,定投符合一般投资者的投资惯性。要绝大多数投资者像趋势投资者那样追涨杀跌狠割肉,估计少有人会做到。绝大多数人习惯下跌了再买点补仓——虽然在趋势投资者看来,下跌补仓是个要命的习惯,但是如果你将这种行为转变成纪律长期执行,反而又变成了靠谱的策略,也就是定投。

2、从实际上看,定投确实能起到摊低持仓成本的作用。因为同样的金额,跌得越厉害,你能买到的基金份额越多,平均成本下降的更快。比如同样1000元,买1元净值的基金只能买1000份,但是当跌到0.5元时,你却能买2000份,更重要的是,当1元和0.5元定投的份额合计时,你的定投成本不是1元和0.5元简单的算术平均0.75元,而是0.667元。

所以,在趋势向下的行情中,不断定投可以快速降低成本。下图是上证指数2008年迄今的走势图,下面的曲线则是每月末坚持等额定投后的成本线。可以清晰地看到,在2008年那波暴跌中,定投的成本价也跟随快速下跌,一度逼近2500点;随后几年的震荡行情中,虽然定投成本价并无大波动,但也是从2700点进一步回落到最低2440点左右,所以一旦遇上今年上半年4500点以上的大行情,要实现翻倍收益并不太难。
如何选择定投标的?
一般情况下,净值波动越大的基金越适合做定投。因为波动越大,才越能发挥定投摊平成本的优势。这样当市场上涨的时候,才能取得更好的收益。历史数据显示,股票型、混合型基金波动比较大,相对于债券型、货币型等相对稳健的品种更适合做定投。

理论说得再多,不如举个栗子!逻辑讲得再好,不如数据说话,接下来就以中证500、沪深300两只指数6124点以来几个不同阶段的定投成果为例,跟大家展示一下定投波动较大的产品可能得到的三种结果:
各位好朋友们有没有发现,无论是最悲催的基民还是最普通的基民,定投的结果都不错。而且数据的截止时间是今年7月,也就是暴跌之后。那么我们也可以设想一下,如果能在暴跌之前离场,画面实在太美,不敢想象呀……

定投需要退出吗?
相信好朋友们已经从上图中领会到了:把定投当做一种习以为常的理财方式,并非意味着定投只投入,不退出。即使是定投,也应该在市场出现明显溢价的时候逐步退出锁定利润、降低定投筹码;同时,在市场再次进入下行通道的时候义无反顾继续定投。原因如下:

1、定投虽然是一个很适合普通人的入市策略,但它不是一个完善的交易系统,因为它没有搭配离场策略。定投时间长了,你会发现其对于拉低持仓成本的效果越来越差——原因很简单,因为你每次定投的金额相比已经累计的投入比重越来越小。(其实这时你的定投成本已经逐步固定下来,如果市场继续上行,是时候减少定投份额,持基待涨。)

2、市场有其运行的规律,没有不到尽头的上涨,也没有不到底的下跌,无论是定投还是一般价值投资者,只要静待时机,就可以等到适合“收割”的时机。
这张“A股历史平均市盈率走势图”揭示的规律屡试不爽——当市场处于20倍市盈率以下,买入。35-45倍市盈率,卖出。这幅简单的图表真正告诉了股民梦寐以求的如何才能简单真正地实现“低买高卖”:耐心等待价值低估的时候(一般也对应市场的低位区域),买入后不折腾,依旧是耐心等待估值泡沫的时候(也就对应市场的高位),并在疯狂中了结。所谓“在熊市中买资产,牛市中套现”。
为什么要定投
例子:你定投100,基金净值1元,你能买100份,基金下个月跌倒0.5,你能买200份,再跌倒0.2,你能买500份。最终你投了300元,获得了800份基金,成本仅为0.375元那么只要基金净值超过0.375您就赚了,而且基金还会有分红....工薪阶层当做强制储蓄,年轻父母给孩子储存教育基金,中老年人给自己存一份养老金。

了解你的收入支出
经常听到有人说:我真的不知道为什么,我根本就没有经常买买买,但是我每个月就是没有钱存, 要是我会理财至少我就有钱买买买了呀。 (感情你还是想买买买) 

相信有很多人都是酱紫,明明没有买新衣服,没有买新包包,没有看电影,甚至连奶茶都戒了,还有下意识的告诉自己不该花的不要花,但是每个月还总是没存到钱,仔细想一想却又不知道花在哪里去了。 

还有些人防止自己的毛爷爷由红变绿再变硬币,干脆出门永远只带一个手机,真是图样图森破,微信支付这么方便,这样只会毛爷爷不见了多少张都不造吧。 

最近认识的一个小伙伴,有很好的储蓄习惯,这是一个自制力比较强的妹子,她说她每个月都会定期存一定数额的钱。真的是棒棒哒,这是一个好习惯。 

她个人也有记账的习惯,但是是在本子上记账的。 

想理财的小伙伴第一步先要了解你自己的财务状况,并且讲真的,一定要有记账习惯,这样子你就知道你每个月钱的去向,这里我要安利一个记账软件,随手记。这里不做介绍可以自己去了解。 

我放一个简单的收入支出表,并不是适合所有人,可以照葫芦画瓢认真梳理自己的收入支出以及每个月结余。
 
理财本质上是种生活方式
理财对于我来说并非对金钱膨胀的一味追求,它只是生活中的常态,是一种人生不同阶段的物质能力与个体价值的体现。其实理财的目的是为了追求生活的幸福感,而幸福感跟金钱多少并没有直接关联,更多的是一种精神与物质的平衡、能力与欲望的平衡。在找到了这种平衡之后,你的理财策划才是适合的,它也同样会让你的生活更加充满幸福感。 




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