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你造吗?基金定投并非频率越高越好

好规划网2018-05-15 10:42:08

规划君

你的专属理财师



致读者

经常碰到有人问投资什么风险比较适中,这时规划君总会搬出看家法宝——基金定投推荐给小伙伴们。那么,问题来了,定投的到底多长时间一次合适呢?


相信不少投资者都选择定投的方式来投资基金,但是很多急性子的投资者认为每月定投一次有些不过瘾,恨不得每半月或者每周都扣款,但这样的效果一定很好吗?


【好规划观点】

在长期定投中,投资频率的长短与实际投资的效果相关性不大,投资者不用纠结是月投还是周投。相反,如果定投的周期缩短,可能导致操作频繁,从而耗费更多的时间和精力。


1、基金定投优势明显

首先,基金定投的门槛低

如果我们要单笔申购一只基金,最低也要1000元,对于没有经验的小白们来讲,资金量也是比较大的,万一出现波动,赔了,我的小心脏啊~而基金定投则不受此限制,最低只需100-200元即可,即使出现亏损,也不至于影响我们的正常生活。

其次,基金定投有强制储蓄的作用

对缺乏财富规划的“月光族”,可通过制度化的手段进行理财。

第三,积少成多,聚沙成塔

别看每月只有几百元的投入,但只要长期坚持,再加上复利的神奇作用,最后会使财富有质的飞越。

最后,平均投资,分散风险

由于资金是分批投入的,每次的净值肯定也是不同的,这就使得投资的成本有高有低,但是长期平均下来的成本比较低,最大限度的分散了投资风险。并且还能规避市场的短期波动,用时间的力量来削弱股市波动的影响。

2、定投频率并非越高越好

不是说分批次入场能分散风险吗?那我就每周都投入一笔钱,分散风险的作用肯定比每月定投强吧?果真吗?我们来用真实的数据验证:

上海证券曾经进行过统计:假设定投对象为一只走势和上证指数完全一致的基金产品。结果显示,在2006年至2011年6月24日期间,以月为扣款周期的投资总回报率为9.65%,以周为扣款周期的总回报率为7.65%。在更长的一个阶段,如2000年至2011年2月28日期间,按月和周为扣款周期的投资总回报率分别为46.32%、44.87%。

我们不难发现,无论定投5年还是10年,选择扣款周期更短的方式(周投),最终的投资总回报均未显现出明显优势;并且,随着投资周期延长,不同扣款周期下的投资总回报逐渐接近,也没有显著差别。

规划君指点迷津

在长期定投中,投资频率的长短与实际投资效果相关性不大,投资者不用纠结于是月投还是周投。相反,如果投资周期缩短,可能导致操作频繁,从而耗费更多的时间和精力。


牛市中应降低定投频率

2006年8月至2007年10月间,我国股市经历了大幅上涨。期间如果每月定投800元购买鹏华中国50混合基金,最终得到的基金份额为4957份,而采用每周投入200元的方式,最终得到的基金份额为4857份。所以在牛市阶段,选择按月定投的方式分摊成本的效果更好。

着眼于现在和未来,市场处于慢牛可期的状态,在此背景下我们就选择按月定投的频率即可。

熊市中可适当提高定投频率

2007年11月至2008年11月,我国股市经历了一波大的熊市。如果在此期间采用每月投入800元的方式购买鹏华中国50基金,最终得到的基金份额为3248份;如果采用每周投入200元的方式,最终得到的基金份额为3310份。所以在熊市阶段,提高投资频率,效果更好。

对定投效果产生决定性影响的,归根到底还是是基金本身的业绩,定投的周期,乃至扣款是周几还是每月的几号,不过是锦上添花的小技巧而已。

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我问


理 财 师

问:

本周人民币汇率连续三天几近跌停,美元却高歌猛进,需不需要换点美元保值呢?


答:

从技术上看,美元/人民币上升通道完好,暂时没有回头或回调迹象。若有留学、购物或工业采购等大额美元购汇需求,建议尽早行动。不过,外界对美元中短期走势并非单边看多。美元和人民币之间是软盯住,两者间波动其实不大,换汇还要算上利差,对于普通百姓而言还是不要折腾了。



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