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稳健收益利器——指数基金定投技巧(收藏)

老张说股2018-10-15 06:48:37

我们常听到这么一句话:你不理财,财不理你。


随着房价,物价不断上涨,理财是企业和个人,甚至家庭的很重要的功课。


因为我是做职业投资的,所以每次亲朋好友聚会,他们都会问我,和叔,我有点闲钱,有什么好投资的,风险又很低的。


其中,我好几个高中老同学,在老家事业单位上班,领着固定工资,炒股觉得风险大,银行理财又嫌收益低,放手上又容易乱花。

 

我一般都会推荐他们定投沪深300指数基金。说这个策略之前,我们先来算笔账,假设刚开始工作,每个月5000元工资,然后每个月拿省一千元,都能干什么呢?


1、月光,吃喝玩乐,买买买。工作几年存不了几个钱。


2、存银行,也是2016奶8月份开始存,咱不算每个月投1000,就算一次性先存15000,也还有区区的可怜的利息70元左右。


3、定投,假如定投沪深300指数基金,2016年8开始月份开始,每个月省1000元,到现在共投入1万5,目前收益是至少2500元以上了。


以上如果没感觉,我再举个真实的案例:他有500多万在股市,股灾赔了不少,现在行情不敢满仓,所以去年开始我让他拿出10-20%的资金做定投,他是从2016年8月开始定投,每个月5号自动扣款,(如果是节假日会推迟到交易日买入),每个月固定1万。

一共投入了13万,有几次他没注意,卡上钱不够,所以去年12月和今年6月没扣。

 

截止到目前收益是2万多,收益18%,远远跑赢银行存款,甚至很多人炒股的收益。当然确实也赶上了这波指数上涨行情。


其实最理想的是,指数再趴几年,然后再涨会更好。

 

说到这肯定很多人会问,快说说到底怎么玩,任何东西一定要充分了解,然后再根据自身情况作出决策才是最合理的。做投资一定要有独立思考能力。

所以今天我就跟大家分享一下这种投资方法。

 

什么是定投指数基金?

大白话就是定期、等额买入指数基金。比如每月1号(定期),都花1000块(等额)买指数基金。

 

大家可能觉得这么简单,是不是不靠谱,下面我给大家详细讲讲原理和做法。先说下为什么是指数基金,不投股票,我们以沪深300指数为例:

 

 

上面就是沪深300指数的走势,指数覆盖了沪深两市的300只股票股票,基本都是流动性比较好的权重股组成,所以走势和大盘指数差不多。

 

可能有人说了,指数太慢,我定投个股不更好?当然也可以,关键是你得选一个能持续上涨的个股。这个就是高难度动作。单支个股充满了偶然性,且不说黑天鹅事件、做假账、停牌等等,就是当下最牛的个股,也可能说倒就倒了,比如苏宁电器,曾经的超级明星,也是五十倍大牛股,现在被电商打的基本没防守之力,维持震荡格局,都不容易。

 

但指数则稳定很多,比如沪深300指数,是由300只股票构成的,这300只基本代表各个行业龙头企业,即使一、两家出问题的,也会及时调出,换新的龙头个股进来。所以你看美国道琼斯指数一直上升,而其中构成的个股都换了好几拨了。

 

同时中国股市接下去会越来越以价值为核心,这些权重股也会走出持续上涨行情,不会比大多数个股差。同时参考美国基金业,长期来看,90%基金跑不赢指数基金。

 

所以长期来说,投指数比投个股更简单,也更靠谱。

 

再说说,为什么要定投?

投资有两大难点,一是选股,二是选时。上面讲的投指数,就解决了选股问题。那定投就是为了解决选时问题。

 

如果想精准预判当下是低点还是高点,这绝对是个高难度动作,大多数人都没法做到。于是有一种看似笨,实为巧的方法,来解决这个问题。就是放弃预测,定时、定额买入。为什么有效,因为这就是变相的倒金字塔加仓法,用仓位控制来获取均衡收益。

 

举个简单例子,我从价格1块钱开始,每月定投100元。

第一个月,我买了100元,那就是100份;假设跌了,价格跌了50%,到0.5元,我再买100元,那我手上,就变成了300份;若价格回到1元,我手头的份额就变成300元了,就赚了50%。

 

所以只要大趋势往上,定投就是简单有效。

 

接下来说说定投指数基金你需要了解几个内容:

1、  定投获利的前提是长期趋势往上。定投指数基金的前提是你相信未来有行情。按照牛熊周期,熊市最长也就4-5年,这时间差不多了,同时从长远来看,中国未来最大的理财机会就在股市了,甚至雄霸全球,我坚信这一点。有人会说一直震荡怎么办?其实不用担心,震荡一样有盈利机会,后面我会说。

 

2、  定投的关键是定额、持续投入,所以定投额度不要影响你生活。比如刚工作的朋友如果一个月5000元,完全可以每个月拿出500-1000元定投,能持续,其次不影响生活,而且也是一种存钱方式。这个很重要,每次数额一样,固定时间。

 

3、  投了之后,就亏了怎么办?不要担心投了之后不涨,其实指数越是下跌或者低位,或者一直不涨越是好事,这意味着你在相对低或者行情还没来的时候,累计的资金越多。如果你刚定投两个月,行情就来了,反而是悲剧,因为这行情浪费了,你投入的钱很少。你想想,你要是没行情的时候定投了十年,然后来了一波牛市,你是不是很爽?

 

4、  什么时候投最好?现在投入来得及吗?我们来模拟下比如目前定投,无非后面两种走势,一个是直接上升,另一个是开始调整。

 

 

很多人会觉得,是第一种走势好,买入就上涨,如果刚定投碰到下跌肯定不好。事实真是这样吗?

 

在一个上涨(净值从1元一路涨至1.5元),一个下跌后上涨(净值从1元跌至0.2元再涨回1元)两种情形下做定投,每个月定投同样的金额,来看看收益对比。

第一种收益26.78%,第二种收益136%,超过4倍。

 

所以即使你在5178点开始定投,拿到现在,收益也非常可观了,因为越下跌,累计的本金越多,成本不断摊平。当然也有人在下跌的适合金字塔加仓,甚至主动找最佳时机,我不建议大家用,坚持定投的规则,固定时间,固定金额。不要过分主动操作,每次定投总想买的更低点,这跟抄底没区别,又费心又费力,长期下来,效果肯定不如定投。

 

最后比较重要的是,什么时候退出。一般在牛市的后期,逐步退出为佳。至于什么时候牛市来,牛市结束,我到时会在公众号里说的。

 

如何做呢?

1、网上银行里或支付宝里都可以设置,包括定投的时间和金额。

2、若不会操作的,可以去银行问问,就说我要做定投指数基金,每个月定投资金可以自己调,可以随意选个固定时间定投,比如发工资的第二天。

3、另外我比较推荐沪深300指数,当然你也可以选择上证50,还有其他的指数,其实原理都一样。搞明白就没那么复杂,只要坚持,出现一波行情就能跑赢市场。

 

最后补充一点:

1、定投日期可以自行修改,金额也可以修改,卡里没钱就不会自动扣除。


2、不是说立马把股票都割了都买这个,这个更多的是一种存钱理财方式,比如你有一百万做股票,可以拿出10%-20%仓位来做,更希望大家用工资省下来做,特别适合刚工作还没有多少本金做理财的朋友,关键是一种存钱的好办法。


怎么样?大家都学会了吗?大周末的,觉得实用就来个赞吧。