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关于基金定投,你还需要注意以下这些……

我们的财富自由2018-09-16 16:23:09

今天是我们成长的第X天!



面对“基金定投”,每个人都有自己的看法,但在多数人眼中,它都被视作“懒人投资”神器。那为何基金定投能赚取稳定收益呢?是否所有基金都适合做定投呢?基金定投中也有需要懒人注意的地方吗?

 

基金定投能在长期中赚取较高收益,原因是它能平摊成本,分散风险原理:每个月定投固定金额,价格低时,购得的基金份额就多,价格高时,购得的基金份额就少(金额/单价=份额),最终能够摊薄整个投资期间(从开始申购到赎回)的成本,帮助自己获得稳定收益。

 

比如:小陈在2016年1月份开始加入基金定投,每月定投100元。而基金定投当天的单位净值为:5元,10元,5元,2.5元,5元。小陈决定在5月份价格回到原价时赎回,那么他的实际收益率将会是多少呢?

 

1-4月各月购得的基金份额分别为:20份;10份;20份;40份;则4个月的总份额为90份,总共投资400元。


由于5月份全部赎回,即5月份获得的金额为:5*90=450元;


那么这4个月的基金定投,给小陈带来的收益率就达到了:(450-400)/400=12.5%

(忽略基金申购和管理费等)

 

12.5%”,一看这收益还不错,尽管股价经历了震荡期,在上升与下跌过程中回到了原价,但12.5%的收益率还是相当可观的。这下,你可以明白基金定投能带给比银行活期储蓄更高收益的原理了吧?其实质无非就是“成本平摊”,自动抹平市场的高峰与低谷,带给你稳定的收益

 

那既然基金定投如此有保障,那么大家都去做基金定投好了,反正也不需要怎么打理呀!


基金定投虽然比其他投资方式风险低,收益稳定,但还是有些地方需要注意,稍不留意,买基金也会亏本的


小编简单做了些关于基金定投时需要注意什么的笔记,各位有意定投或已经定投的朋友记得看过来~

 

NO.1 不是所有的基金都适合“定投”:


不要以为买基金就只有“定投”一种形式,有些基金做定投的收益不比做银行活期储蓄好,比如货币基金债券基金这些价格几乎都是平稳向上的基金。这里可以借用上面的例子再为大家演算一遍:

 

因为货币基金和债券基金的波动一般很小,这里假设1-5月基金定投当天的单位净值为:5元,5.5元,5元,4.5元,5元,同样每月定投100元。


那么这4个月各月购得的基金份额为:20份;18份;20份;22份;4个月总共购得份额80份,而总共投资了400元。


5月份,小陈决定全部赎回,那么5月当月获得金额:80*5=400元。

那么小陈在4个月的定投中所获得收益就是:(400-400)/400=0%

(忽略基金申购和管理费等)


这是个比较极端的例子,一般情况下,定投货币基金或债券基金的收益都不会是0%,只是收益率很低而已。由此推得,不是所有基金都是适合做定投的,对于货币基金或债券基金这类本身风险低而平稳的基金而言,单笔投资获取的收益更高。那么什么时候该“定投”,什么时候该“单笔投资”呢?一般情况下,若价格先下跌后上涨,定投更有优势;若单边下跌,定投能帮助你摊薄成本;若单边上涨,那单笔投资是上策,因为能一次性投资在低点,而定投成本会随着价格的上涨而增加

 

NO 2. 定投时间不宜过短或过长:


基金定投一般在3-5年最好。事先设置止盈点,当目标收益率达到止盈点时就可考虑赎回。因为不同经济周期,理财产品的收益率不同,当定投年化收益率超过1年期定期存款的5倍时,可以考虑暂停定投。如果选择定投“指数基金”,那么可以定投10年或以上,因为大盘最终是会随时间推移上涨的。

 

NO 3. 不是所有人都适合基金定投:


虽号称“懒人”投资神器,但不是说所有人都适合做基金定投,基金定投一般适用于以下人群:


1.每个月有稳定的可自由支配收入(扣除必须花费的生活开支剩下的可支配收入),能把少量闲钱用于投资,同时又没有理财知识和经验的;


2.具有抗压能力,不会因市场一次下滑就迫不及待赎回,短期内不需要使用大额资金的;


3.没有空余时间关注市场走势,研究市场行情,但希望以简单的方式令财产保值升值的;


以上提到的人,是比较适合做基金定投的,若然你已拥有精湛的市场分析技术,那就没有必要去做“基金定投”了。


NO 4.“短期”基金定投需要看时机进场:


同一种基金产品,不同时点进场,收益或损失会有较大差别。如果是长期的基金定投,那是不用看时机进场的。在定投中,也存在“微笑曲线”的定理,即在股市下跌时开始定投,等待股市上涨到“最高点”时赎回,投资者获得的收益将会比在股市价格上涨时开始投资的要高很多,因为是长期投资,有足够的时间等待“微笑曲线”发挥作用。但如果是中短期的基金定投,最好在市场在相对低点的时候才进场,有盈利时也需要及时止盈。

 

说到定投指数基金,其实也有一些需要注意的地方:


指数基金适合在“震荡市”定投,因为指数基金本身拥有业绩透明、投资成本低、风险低等特点。作为一只被动管理式基金,它受基金经理人管理水平的影响较小,同时,指数基金的投资标的很多,单只股票的波动对整个指数组合来说影响不大,所以指数基金的整体收益比较稳定

 

不过,指数基金类型很多,到底选择哪只,小编笔记则认为,可以选择行业发展较好的基金,也可以根据“跟踪误差”和“基金规模”进行选择,一般跟踪误差小和基金规模大的基金越好,更容易分摊成本。平常我们说分散化投资能降低风险,这个方法同样适用于“指数基金”。我们可以同时选取几只定投标的相互间关联性较低的指数基金进行定投,比如同时定投沪深300和中证500指数等。

 

不是所有人都适合做“基金定投”,也不是说买基金就一定要用“定投”的方式,关键还是那句:适合自己的就是最好的。若然你对基金定投还有很多疑惑,欢迎向“我们的财富自由”公众号投稿咨询,小编会尽力整理好大家的问题,争取给大家提供更多的干货好文章。