网络基金市场中心

如何进行基金定投

财富喵2019-03-15 14:01:07

上一篇我们介绍了基金定投是什么,以及基金定投的优点和缺点,相信看过的小伙伴们对基金定投又有了更深层次的了解。今天我们就来具体讲讲基金定投应该怎么投?


一  应该定额投or定量投

我们可以通过一个案例来说明

先看一下如果是定量投会出现什么现象

假如每月买入某基金1000份,基金价格是2元,那对应的是2000元成本,如遇到行情上涨,价格涨到5元,对应的是5000元成本;如果遇到下跌行情,价格跌到1元,对应的就是1000元成本,这样就会出现两个问题:

第一,随着价格的上涨,对应的定投成本也会上升,成本在快速增加,比高位买股票好不了多少;

第二,如上例中,当成本上升到5000元,不能确定你那个月就会有这么多结余拿出来去定投,容易造成财务负担。

所以,应该选择定额投资:

假如基金由2元涨到5元,每个月2000元的定额投资资金会换成400份(2000/5)这只基金,相当于越涨买的越少;相反,如果基金由2元跌到1元,每个月2000元的定额投资资金就会换成2000份(2000/1)这只基金,相当于越跌买的越多;这样结合起来,总体有效拉低了持仓成本,也不会造成财务负担。


二、该定投什么样的基金

市场上对基金的主流分类是酱紫的,一般会按照投资类别来分,因为你只有知道了这个基金去投资什么,才知道基金的风险和收益特征如何:

从上图可以看出各种类型基金的风险收益特征

货币型基金和债券型基金因为波动较小,不适合做定投,可以很容易想到,在一条接近平直的曲线上定期投资,最终还是那条接近平直的曲线。波动小,收益也少。所以定投一定要选波动性较大的股票型基金和混合型基金。

什么样的股票型基金和混合型基金适合去定投呢?让我们看一个案例:


1、波动性较大的

只有波动性较大的基金,才会给我们定投摊薄成本的机会,只有这样才能不断降低持仓成本。


2、跌下去还能涨回来的

如果我们从上图左边开始定投,结果这只“鸡”一路往山谷里跑,虽然成本是降下来了,收益还是在山谷里,所以必须要上到右边的山峰,才会有利润可言。


三、什么样的人不适合做基金定投

1、期望短期快速实现利润的

基金定投是个长久活,不可能立马见到利润,所以想短频快赚钱的人不适合。

2、没有一点风险承受能力的

可能你刚定投了基金,过了一个月账面就显示亏损了,这个时候就承受不了的,也不适合做基金定投。

下一篇我们会介绍基金定投要不要止盈止损,敬请期待。