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【小浦常识】7个问题,让你秒懂基金定投

浦发银行鞍山分行2018-04-08 16:20:59


Question1

1.基金定投的特点?

1) 门槛低,每月100元也可定投。

2) 自动扣款,方便。

3) 分批投入,平摊成本,熨平风险。

4) 长期持有,复利效应,收益可观。

Question2

2.为什么做定投?

 1) 远离股市波动,从定投开始;

 2) 纪律投资,克服贪婪与恐惧,从定投开始;

 3) 科学投资,稳健理财,从定投开始。




Question3

 3.什么样的人适合定投?

 1)有稳定收入的人,如工薪阶层;

 2)没精力和专业投资背景的人;

 3)有生活梦想,希望有效管理资金的家庭。                

Question4

4.什么样的基金适合定投?

股票仓位较高的基金更适合定投,这样的基金波动较大,可以更好地发挥熨平风险、积累复利的作用,比如股票型基金、偏股混合型基金、指数型基金。

挑选基金的方法:优选大型、老牌基金公司;优选中长期业绩、排名靠前且稳定的基金。

Question5

5.定投多少钱合适?

可在每月收入扣除必要的开支后,将剩余资金的一部分拿来做基金定投。

扣款额参照公式:月定投金额=(月收入-必要支出)/2;

假如投资者A每月收入10000元,每月必要支出5000元,通过计算,每月可定投金额为2500元,投资者便可以在2500元上下浮动调节扣款金额。

Question6

6.哪天扣款更合适?

可以选择工资发放当天或第二天扣款,主要目的是确保每月都有钱扣款定投!

Question7

7.定投为什么一定要止盈?

投资者想通过基金定投获取实实在在的收益,只有一种方法:止盈!

止盈,也称停利,到达预期盈利点后便停止,赎回资金、落袋为安。也就是说,投资者要在定投前计划好止盈点,达到这个目标时及时止盈,稳稳当当地赚钱。基金定投“止盈点”的出现,代表投资者大概已经扣了一整个景气循环,同时也积累了较多的资金;如果投资者没有及时止盈了解,当收益率由正转负时,之前积累的较多资金此时发生的亏损也会增多,投资者将承受一定的心理压力。

附加知识点:

微笑曲线是什么?

“微笑曲线”描画了基金定投的完整过程,形象地刻画了投资者在不同阶段需要做出的选择。比如,在基金下跌过程中不仅要坚持定投、甚至要考虑加码扣款,一段时间煎熬后,收益走势逐渐上升,上升过程也许还会经历震荡,但纪律投资仍是必须要做的。如果将每一个定投扣款日的基金净值与最后获利了结时的基金净值用曲线连接起来,就形成了一条 “微笑曲线”。

定投收益模拟

根据历史数据测算,假设投资者从不同的年份开始,按月定投中证股票基金指数,坚持连续定投3年以上,定投至2017年底,可以获取长期稳定的收益回报。例如:从2010年初开始每月定投至2017年底,则可获得9.81%的年化收益率。

风险提示:以上数据为历史数据回测,不代表未来实际收益。



温馨提示:理财非存款,投资需谨慎!

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