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怎么定投基金可以便宜些?

77股吧2018-12-05 07:35:08


很多朋友都有这个疑惑,买基金究竟是场内好还是场外好?


这就要分情况来看。场内买基金最大的优势是便宜,77所在券商有很多优惠,而且免除最低5元限制。

场外买基金最大的优势是丰富没有交易量限制。一些优质的基金,譬如我之前推荐过大家定投的富国中证红利100032,属于增强指数型基金,不开设场内交易,就只能场外定投。又譬如趋势模型中的央视50指数基金165312,由于场内交易量不足,也只能场外定投。



还有朋友问,场外的ETF联接基金是什么基金?


ETF联接基金是一种特殊的场外基金,它的成份构成是90-95%的ETF指数基金和5-10%现金存款。由于很多老铁都是没有股票帐户的,就没办法购买场内ETF基金了。于是,基金公司就推出可以在场外申购的ETF联接基金。



ETF联接基金也因此存在一个明显的缺点:跑输跟踪的ETF指数基金


由于要应对日常的赎回需求,ETF联接基金需要留存5-10%的现金存款,不能100%资金全部买入ETF指数基金。因此,长期来看会跑输ETF指数基金。当然,如果指数长期是下跌的,那ETF联接基金也会跌得少些。



虽然业绩相差不算太大,但如果能够场内买ETF指数基金,还是尽量不要选ETF联接基金吧。


另外,很多朋友都误以为定投基金的话,选择C类基金是最好的。因为C类基金免申购费和赎回费。我拿大家最关心的创业板为例,用天弘创业板A和C做个对比。



看了上面这个表格,你就会发现,定投A类基金更划算。因为A类基金只收取一次0.15%的申购赎回费,而C类基金每年都要收0.25%的销售服务费。所以C类基金适合短中线操作,A类才适合长线定投


总的来说,能在场内买基金的话就尽量在场内吧,如果遇到一些优质基金不设场内交易,我们才到场外去买


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不过很多77朋友还是特别想深入学习下基金定投,于是给大家整理下,觉得不错请大家赶快收藏起来哦:



问:什么是基金定投?

答:基金定投是在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中。华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”
基金定投可抹平基金净值的高峰和低谷,熨平市场风险。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
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问:定投应该选什么基金?

答:选择定投产品要注意以下两点:
1、定投要选择波动性较高的产品,从而有助于通过波动中的下跌降低建仓成本,通过波动中的上涨适时赎回锁定收益;
2、从长期看,指数基金能够战胜大多数的主动管理基金。
综上,我们建议客户指数基金可以考虑 南方500、南方创业板或者大数据300;主动型基金可以考虑南方策略、南方成份、南方消费等。
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问:什么时候开始做定投最好?

答:最高点开始定投,你也能赚到钱;低点开始定投,你的收益也不一定最高。所以我们对什么时候开始定投的建议永远是:就 现 在。
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问:定投在亏损还需要继续吗?

答:基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢市场。遇到时间跨度长的熊市,短期来看是痛苦的。但是长期来看,只要市场有所回暖或者遇到牛市,那些低位获得的基金筹码将会给你带来丰厚的回报。
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问:基金定投是周投好还是月投好?扣款日选哪天?

答:通过历史数据来看,频率更快的周投与月定投相比,并没有明显优势,反而有些情况下不如月定投?对此我们的建议是:资金不是特别多月投足矣;定投金额多(比如超过2000),可以考虑拆分成周投资。
关于选哪一天扣款,真心无所谓,长期来看收益几乎没什么差异。建议选择发工资后的几天。
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问:定投需要赎回吗?

答:要!要!要!
永远不要期待自己能卖在顶点。为定投设置一个合适的止盈点,到了坚决赎回落袋为安。盈利到了手才是真赚到钱。
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问:如何避免定投亏损所带来的痛苦?

答:那就别看账户了。
定投初期的亏损其实是好事,它为你以更低的成本积累更多的份额。我们不妨暂时忘记定投,面朝大海,劈柴钓鱼。
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问:定投收益翻了一倍,可是还是没发财?

答:定投无法让大多数人成为千万富翁,因为最终的总资产与你的投资本金息息相关。作为普通人,想要让定投带来不错的回报,除了坚持之外,还要在条件允许的前提下:加大定投金额。
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问:定投选择错了基金,后果严重吗?

答:人的一生都在面临选择,有时选择比努力更重要。
有个故事,老A用相当于老B 1.8倍的定投本金,最终总资产反而没有老B多。收益率上更是天壤之别。所以定投选错基金后果很严重。
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定投是适合绝大多数人的一种投资方式,但是只有有智慧的人,才能坚定不移的把定投做下去直到收获的那一天。而绝大多数人很快就会被自己的心浮气躁淘汰出局。我希望你是那个对的,而不是总在抱怨的人。

时间超越一切知识和技术,在市场里是无上的存在


基金定投:你的微笑,编织了每一个奇妙

首先,什么是微笑曲线:


       如果股市在一段时间内,呈现一波先下跌再回升的走势,对于定投而言,就构成了微笑曲线。


  在这个过程中,如果你能坚持定投,那么就意味着你在市场下跌时拣了很多“便宜货”,有效地摊薄了投资成本,一旦市场好转,你的定投帐户也就很快扭亏为盈。





  通常,我会在上证指数的走势图上画上微笑曲线。就象下面这样:


  简单来说,如果我们将上证指数模拟成基金,假设从2001年开始定投这只上证指数基金,那么,这条神奇的微笑曲线就已经出现过四次。

  这四次,历史指据一次又一次地向我们展示了定投微笑曲线的美妙。

第一次
微笑曲线
  2001年6月27日(2237点)—2004年4月1日(1758点)

  定投扣款时长:34个月
  定投收益率:10.48%
  期间指数涨跌幅:-21.41%


第二次
微笑曲线
  2004年4月1日(1758点)-2007年10月16日(6124点)

  定投扣款时长:44个月
  定投收益率:272.49%
  期间指数涨跌幅:248.35%


第三次
微笑曲线
  2007年10月16日(6124点)—2009年8月4日(3478点)

  定投扣款时长:22个月
  定投收益率:23%
  期间指数涨跌幅:-43.21%


第四次
微笑曲线
  2009年8月4日(3478点)—2015年6月12日(5178点)

  定投扣款时长:70个月
  定投收益率:107.6%
  期间指数涨跌幅:48.88%


  现在,我还会给这条微笑曲线加上个定语——奇妙

  它的奇妙之处在于:
定投
无惧市场下跌

  回顾2001年以来的四次微笑曲线,不论市场跌得多凶(2008年大熊市暴跌73%),不论下跌时间有多长(2009年高点后持续近5年的熊市),定投都能够赚钱。
  当然,你要能够坚持。
定投初期
欢迎市场下跌

  有人忍受不了账户的亏损,他们说:
  姑且不论你是否有能力抄到底,

即使能抄到,收益远低于定投完整的微笑曲线。

  有数据有真相:(假设每月均定投扣款1000元)
指数还没有回到开始定投的点位
定投就已经盈利了

  从四次微笑曲线来看,右边脸回本的平均所需时间(8.75个月)明显短于左边脸(26个月),仅为左边脸的1/3,回本所需的市场上涨量也只是前期下跌量的一半。


  定投回本不必等到前期跌下去的都涨回来。对此,我们也可以通过一个简单而极端的例子来更直观的说明。

  假设每月定投600元,开始的3个月市场下跌,净值由1.5元下跌至1元、0.5元。此时定投平均成本(=累计投入/累计份额)仅为1.22元,也就是说,净值仅上涨0.72元时定投便可回本,不到前期下跌量(1元)的3/4。若净值涨回1.5元,即可盈利23%。


跌得越久
定投回本越快

  第一次定投微笑曲线(01年7月-04年4月),左边脸下跌长达29个月,跌至低点后,再坚持3个月即可回本。另外两次微笑曲线下跌的时长分别为15个月、13个月,明显短于第一次,回本速度也明显较第一次慢(均为8个月)。

跌幅越深
定投回本越容易

  第三次微笑曲线左边脸的下跌时长(13个月)略低于第二次(15个月),但由于第三次微笑曲线左边脸的跌幅(73%)远高于第二次(43%),有效提高了其右边脸的回本速度,使得两次微笑曲线的回本时间均为8个月。也就是说,下跌时长相近时,跌幅较大也可提高回本速度。


  股市的牛熊更替、涨跌轮回,为我们描绘出了一条条完美的定投微笑曲线。

  这些看似简单的曲线,却诠释了定投的精髓:

  只有在下跌市场中不恐惧、不放弃,才能让定投笑得更美。

  如同人的笑脸,只有左右脸的先抑后扬才能勾勒出完美的微笑曲线。

  第五次微笑曲线
  2015年6月12日(5178点)—???


  我们无法预测市场现在是不是底,但可以确认的是我们正处在又一次的微笑曲线中。

  如果你错过了前四次,希望你不要再错过这一次。

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