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如何挑出最适合投资的基金类型?

首席理财师2018-09-16 15:56:15

来源:徐彬说投资(ID:xubinshuotouzi)

作者:Peter


我们可以投资的地方太多了,多到眼花缭乱,比去商场买东西还费劲。在徐彬的帮助下,我们确定了一件事,那就是投资公募基金是最稳妥的方式。为什么呢?


徐彬之前课程里说过,因为公募基金的监管是最严格的,很难搞出什么猫腻。而在同样监管严格的产品里面,公募基金的回报要比银行理财等方法更高。


虽然说我们选择了公募基金作为投资标的,但是这依然是一个庞大的范围,基金有很多种类型,我们需要有意识的去识别他们的不同之处,再来匹配自己的投资需求。


接下来,让我们来看看基金的类型:

01
股票基金

股票基金的意思是基金资产的绝大部分用于投资股票,这个分配比例直接导致股票基金成为基金里面投资收益最高,同时风险最高的类型。


股票基金和股票的周期有强关联性,因此投资股票基金的收益也会随着市场的波动而变化。这种类型的投资标的特别适合定投,关于具体的操作方式徐彬曾经在课程里讲过,比如预估微笑曲线等。(Tip:接下来也会设计定制股票基金相关课程。)


当股市不好的时候,我们可以把注意力转移到债券市场。

02
债券基金

债券基金和股票基金的定义类似,是把基金资产绝大部分用于投资债券。


因为债券基金瞄准的是债券,所以它的定位自然就变成了一个收益、风险适中的工具,如何在投资股票基金的时候也投资债券基金,还能较好地分散风险。


这周的课程也是以债券基金为主,徐彬在上周的课程《为什么要投资债券基金?》中,用模型分析了两只债券基金,分别是大摩强收益债和建信稳定增利债券C,并且得出了一个结论:


只要拿住这两支基金1年,赚钱的概率是94%,而拿住1年半以上,赚钱的概率是100%。(Tip:更多价格波动和平均收益率的计算,详见上述课程)

 

如果当股市和债市都不好,那么就是货币基金傲娇的时候。

03
货币基金

货币基金的定义有些不同,主要是严格限制了货币基金的投资对象。


这样的限制导致货币基金的风险极低,没有让投资者亏过钱,但同时收益也没有股票或债券基金高。

 

如果你的投资期限一年以下,货币基金是一个非常合适的投资标的。徐彬曾经拿出几节课专门讲购买货币基金的投资技巧,可以在《用货币基金帮你赚钱的7个理由》和《投资货币基金的4个技巧》等课程中学到。


04
QDII基金

Qualified Domestic Institutional Investor

合格的境内机构投资者


刚才说的几个基金都是针对国内市场的,而 QDII基金 则是针对国际市场进行投资。


如果你判断国内市场低迷,有了投资海外的需求,这个时候QDII基金就会非常的方便。


基有帮自己也出了一款FOF投资组合“海外资产配置”,就是买入了各式各样的QDII基金。

05
FOF基金

Fund of Funds

基金中的基金 or 母基金


基金中的基金是一种很有趣的投资方式,官方定义为基金资产绝大部分用于投资其他基金份额。也就是说,这支基金不直接买股票、债券等,而是挑别的基金去投资,靠着选到优质基金来赚钱。


刚才说到的“海外资产配置”就是一个例子,以投资QDII基金为主。而基有帮还有几个精选组合,比如说“睿定投”、“安心稳赢”、“稳中求胜”等,都是根据不同的投资需求而设计的FOF,核心任务就是挑选出优质基金。

 

如果你不想自己花时间去选基金,或者觉得自己选不好,投资FOF是一个比较省事的选择。


06
其它类型的基金

除了以上这几种基金,还有很多其它的类型,比如说混合基金、ETF基金和分级基金等。(Tip:Exchange-Traded Funds交易所交易基金)


但是从学习投资和实操投资的角度来说,这些基金类型都可以往后放一放,先把股票、债券、货币、QDII基金和FOF理解透,实践起来。有时候只要理解透一种类型,就可以获得很满足的回报了。