网络基金市场中心

解锁基金定投:懒人、剁手党必备的投资姿势

信风财经2019-06-17 19:32:43

鲁迅有一句名言:基金定投最好的时间是十年前,其次是现在。

基金定投可以说是理财的神器之一,集储蓄、保值、升值、流动性于一体,对于想成为理财达人的你不可不学。这节课我们就从头开始,为你解锁这个小白、懒人、剁手党都适用的投资姿势。

一、什么是基金?

从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金,人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

我们所说的基金定投里面的基金也是证券投资基金,目的是为了投资获取收益,大家都知道A股市场,那么通俗的来说,基金公司就是帮大家炒股的,如果挣了钱再把收益分给大家,如果亏了钱大家一起承担这个亏损,所以购买基金和炒股一样是有亏有赚的。

二、什么是基金定投?

在进行简单的设置以后,系统自动为你周期性的买入指定基金的投资方式为定投。基金定投的周期可以设置为周定投或者月定投,定期定额的进行投资从不间断。定投是一种根据市场的周期性,创造的科学投资方法,这样可以帮我们降低风险,大概率的从资本市场里面获得收益。

三、基金定投适合哪些人?

1.存钱困难的剁手党

每周/每月按计划投资,帮你在不知不觉中积累下一笔财富,再也不做月光族。

2.非专业投资人士

无需预判时机,通过长期、分批买入,在市场下跌期间吸收到大量低价筹码,获取盈利机会。

3.不堪操心的忙人、懒人

只需一次设定,后续自动投资,一劳永逸。


1、克服人性的弱点:

贪婪和恐惧 贪婪和恐惧是人与生俱来的弱点,也是投资的两大天敌。

不仅需要坚实的金融学、经济学基础来看懂真正的价值,还需要日积月累的实践和强大的心理素质、完善的投资理念,专业人士也未必能做到回避人性的弱点。

而基金定投可以克服人性的弱点,避免追涨杀跌,赚到情绪的钱。

2、避免择时:

2016年中国公募基金研究报告发现:我国主动管理的股票型基金中,只有18%的基金经理在2011~2015年的样本期内具备择时能力。像基金经理这样专业的高端人才,择时都这么难,更不用说其他人。

而基金定投避开了择时,只需在固定的时间傻傻的买,等到基金净值回归到平均成本线以上,将其卖出赚取利润。

3、摊薄买入成本:

对专业人士而言,在明朗的趋势行情中较容易获利,但在震荡市中就有一定难度。震荡市上下来回波动,即使是专业投资者,也可能来回打脸。

而定投,最适合的就是震荡市。只要市场有波动,就有收益。一方面,定投分批买入,可以摊低平均成本;另一方面,只要市场有小幅的反弹,定投就能获利。

4、强制储蓄:

基金定投是最适合养育子女/养老计划的理财方式,专业投资者也不例外。

首先,定投不仅可以获得股市上涨的收益,还可以达到“强制储蓄”的效果,为未来积攒一笔可观的资金

其次,养育子女和养老是中长期计划,而长期投资理念是基金定投的重要原则,通过分批买入、摊平成本,不仅降低了风险,而且使投资者免受短期波动的困扰,享受复利带来的财富增值。


1、止盈不止损

基金定投通过摊低单位成本,增加份额的方式,等最终价格回到合理估值或高位时将其卖出来获利,如果你刚开始投资每天一看账目上是浮亏的,且价格一直在低位涨不上去就把它亏本卖掉了,等它春天来了你就只能一个人静静地角落里后悔了。

2、坚持定期投资

假如你是手动投资,投了这个月忘了下个月,过两个月想起来了又继续,这样三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果,只有把时间连贯起来了,你才能完整的通过定投平滑整个股市巨幅波动的风险

3、定投周期不要太长,一周一次或每天投更好

股市是瞬息万变的,假设这周股市先是经历了两个跌停再经过三个涨停,如果你是按周投可能你的感受只是价格上涨了7.8%,但是如果每天定投的话就把中间跌价所带来的额外增加份额都买到了,而按周定投却做不到。

1、基金历史业绩

在购买一只基金的时候需要查看近3年的投资收益率,如果该基金在三年之中的表现的比较稳定,在跌的时候跌的比其他基金或者大盘少,涨的时候比大盘涨的多,那么这只基金就在考虑范围内

2、基金经理

对于混合型和股票型基金来说,基金经理至关重要,因为选择的每一只股票、做出的每一个决定都是基金经理说了算,因此基金经理的实力直接影响基金的收益情况;而指数型基金是完全或部分地复制某一指数进行选股投资,所以基金经理的影响比较小。

我们需要查看一下,基金经理的学历以及他以往操盘基金的好坏进行判断。

3、基金规模

好的基金会吸引到更多的投资者,基金规模会不断的壮大,规模达到一定程度会影响基金的业绩,所以避免选择规模过大的基金。一般情况,1个亿以下算小的,50个亿以上算大的了,所以规模在1亿到50亿之间,还是很合适的。

现在每个人都知道要我要投资理财,但却因为专业知识的匮乏,迟迟不能入门。而在众多的理财渠道中基金定投无疑是最适合小白们的一种方式,但是即便是基金定投也会存在许多意想不到的问题。

更多关于基金定投的问题,更多投资理财姿势,就在信风财经“14天小白投资理财训练营”!