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【凯禹理财】什么基金适合没有经验的人定投?

凯禹资本2019-07-02 19:33:56

导读

对于很多没有投资经验的人来讲,想要增加财富创收,最适合试一试的方式就是基金定投。希望这篇文章能给正在准备定投的你一点点启示。

基金定投是什么?就是一种定期定额的投资计划,是小白理财的最好方式之一。

但是定投的原理容易理解,可是选择什么样的基金却并非易事。

通常我们接触到的都是公募基金,自然也就以它为例好了。

能定投的基金至少要遵循3大原则:

1,业绩长期向上。这个不解释,简单粗暴的目标,你不为了赚钱,那是为了啥?

2,有一定的业绩波动。波动本身并没什么,但是很容易被人们与风险划等号。向上的波动意味着套利空间,向下的波动意味着逃生空间!

3,能分散风险。基金本身就是一种分散风险的投资方式,定投也是。而我们要做的,则是优中选优。

如果我们按照这三大原则去选基金,就容易多了。

好了,重点来了,敲黑板!

1,业绩要长期向上的基金。

这个或许比较纠结,很多人一打开理财APP,就直奔收益排行那去了,这是大忌!

就好像你买衣服直奔着价格去,便宜的往往并不适合自己,同样,收益高的基金也不一定是最好的。

建议大家:想看长期业绩走势,很简单!

直接将基金净值走势周期拉长到“今年以来”或“成立以来”。

比如下面这款某定投型股票基金,今年的业绩长期向上,算是比较平稳的。

不过需要提到一点的是,选择定投基金时,最好选择成立有一段时间的基金,建议是成立满2年。

1年的话偶然性太大,时间太长的话可能已经是短期高点。

2,有波动性。

有人会问,刚刚都说要业绩长期平稳,怎么又要有波动性啊?这不是自相矛盾吗?并没有。

你不信再去看看上面的净值走势图:其中的小波动有很多,年底由于股市不景气,有短期小回撤,没关系,最后方向依然向上即可。

可以这么说,只要大环境有希望,那么定投自然就不会亏待你。

根据波动性原则,我们就可以先pass掉货币基金了。

因为货基的收益很低,做定投简直就是零存整取,而且净值波动小不说,更要命的是就像织布机一样始终在“原点”徘徊,摊薄成本的效果几乎没有,如下图:


3,能够分散风险。

什么样的基金才能更好的分散风险呢?

显然,就是被动型基金。巴菲特是指数基金的忠实粉丝之一,而老牌对冲基金之一的先锋基金也有多项数据显示,几十年以来,指数基金的业绩轻松战胜了70%的主动型股票基金。

可是这跟分散风险有什么关系呢?

当然有,因为指数基金相当于将风险分散到指数成立后的几十年内,而主动型股票基金则会去主动挖掘机会,相当于变相的“集中”风险从而博取更多收益。

因此,定投作为长期投资方式之一,指数基金自然是不二选择。

另外,指数基金的仓位通常比较高(90%左右),尽管在大盘下跌时跌得多,但是便宜也捡得多。

待到指数烂漫时,你就可以坐在家里笑了。





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