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基金定投不赚钱?那是因为你没掌握这些技巧

金融民工那些事儿2019-06-05 15:12:36

很多人都说,基金定投是一种懒人投资方式,适合工薪族和学生党等投资小白。实际上,说得有点保守了,基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式,但是技术含量并不低,若是没点投资经验和足够的耐心,很难获得更多收益。接下来,将分享一些关于基金定投的干货,供大家参考。

先来了解基金定投的定义和好处(对后续讲解有帮助)。基金定投全称“定期定额投资基金”,是在固定时间(如每月10号)以固定的金额(如800元)投资到指定的开放基金里,与银行的零存整取方式相似。

基金定投的好处就是因为以固定金额投资,在低位时会购入更多份额,高位时购入份额变少,能降低平均持仓成本,等价格回中高位时卖出获得收益。如我们每两个月投100元买某只开放式基金,一年到头投资6次,成本为600元。假设每次基金申购价为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则得出下图:

从图中可看出,平均成本为600÷611.2=0.982元,累计收益率为12.05%。股市虽经历了一轮波谷和波峰回到原价左右,但我们却获得了盈利。当然,这个例子只是理论,如果大家觉得不够实际,那我们结合真实数据分析,这是2006年到2016年近10年的上证指数走势图:

从图中能明显看出,中国股市的明显特点就是牛短熊长。假设我们在2007年的6124点按月定投,经历8年左右的熊市后,在2015年5000点卖出,平均持仓成本仅为2517点,折合年化收益率达10%左右。若算上货币的时间价值,年化收益率甚至能达到18%左右。即使是现在跌得不行的2600点左右的点位卖出,我们也能盈利。

这就是基金定投在经历股市波动后,通过平摊成本,股市回暖时以中高价位卖出从而获利的方法。由此也可看出,挑选一只优质基金和定投金额的重要性,具体操作如下:


NO1、
确定定投金额。


由基金定投的定义可知每月都要固定投入一笔资金,这就要求大家要根据自己每月的收支情况,估算出每月能省下的闲置资金,量力而行的规定投资金额,免得给生活带来不必要的麻烦。

如果是工薪阶层的年轻人(处于小康水平),定额金额为每月结余的30%—50%左右为宜。假如你的月收入为6000元,每月能省下3000元左右,那么你的月定投金额在1000—1500元左右较好。


NO2、
选择合适的基金。


近几年,基金业发展势头迅猛,市面上可供选择的基金也在增多,开放式基金至少有100多只。大家在挑选时可以参考以下这几个维度:

1、看基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。大家在实际计算时,得出的某基金的累计分红多次(如8次),分红比率也高(如20%),像这样的基金就比较靠谱。毕竟,基金分红的前提是盈利,能持续分红可间接反映基金运营情况较理想。

2、对比基金走势和大盘走势。若一只基金多数时候的表现比同期大盘指数好,从一定程度上反映了此基金管理还是不错的,用于定期定额投资的话,风险较小,收益也较有保障。

3、同类比较。基金的成长性也是考察的重要指标,可把同类型的基金相比较,挑选出收益较好的那只。值得注意的是,若是不同类型的基金业绩相比,意义不大。

选出基金之后,接下来就要考虑配比了。一般来说,基金定投的主力品种是指数型基金和偏股型基金(包含股票型和混合型),在投资时可采取“1只指数型基金+N只股票型基金和混合型基金”方式,总数≤5只为宜,以免重复投资。


NO3、
尽可能不要在弱市时停止定投。


从上文讲到的基金定投的好处中得知,基金定投是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略,同样的金额能在牛市获得较少筹码,在熊市获得较多筹码,从而平摊成本获得更多收益。所以,在定投中, “追涨杀跌”最要不得,只要是一只优质基金,在在弱市时也尽量不要停止定投,才有可能在持续投资的过程中获得收益。


在这
里也有一些注意事项:


1、如出现基金经理更换和基金业绩很差这两种情况时,建议及时更换基金。

2、我们在做任何投资时,都需要根据自身的风险承受能力和需求来定合适的目标收益率。如目标收益已达到,在无法判断后市方向,且有资金需求时,可考虑部分赎回或分批赎回基金,以保障收益。

总的来看,基金定投的技术含量还是很高的,定投计划的持续性、投资者的长远眼光和耐心是获得最大收益的不二法门。

很多人都说,基金定投是一种懒人投资方式,适合工薪族和学生党等投资小白。实际上,说得有点保守了,基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式,但是技术含量并不低,若是没点投资经验和足够的耐心,很难获得更多收益。接下来,将分享一些关于基金定投的干货,供大家参考。

文章转自凤凰金融

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