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为什么别人基金定投赚钱,你亏钱?(内附两只定投基金)

谈钱那些事2020-09-27 09:57:27

把理财当做一种乐趣


对于大多数投资者来说,或多或少听说过基金定投,在你去银行办理业务的时候,在你打开支付宝客户端的时候……


但是,多数人并不知道基金定投的套路,也没有考虑基金定投的风险,他们做定投的出发点就是:别人定投赚到了钱。


他们在定投的时候,往往做着一个美好的梦,每个月只要投入一点钱,过几年就能翻好几倍。还有不少人觉得,只要你傻傻的定投,就能实现财务自由。


我们必须承认,对于普通投资者来说,基金定投确实是个好东西,是一个可以让你资产不缩水的武器。但是,有一个不能忽视的事实是,在基金定投上赚到钱的人,并不是想象的那么多,大多数人都是在中途离场。


为什么定投市场赚钱的是少数,亏钱的是多数。是不是赚钱的基金真的很少?我归纳了一下全部基金类型近五年定投排行。



排名前20的基金,最差的业绩也达到了99.65%。另外,收益达到50%以上,也就是平均每年收益达到10%的基金有250只比很多P2P赚钱而且靠谱,没听说过哪家基金公司跑路的。那么,为什么亏钱的是你?


1、基金亏钱的人群有以下特征


自我认知不清晰


我觉得这是个世纪大难题,人这辈子最难的事情就是认清自我。适合做什么与喜欢做什么完全是两码事,找准定位才能目标明确,少走弯路。


生活和职场的道理放在投资里也一样。参与市场的其实不是我们手中的资金,而是投资者。市场有迹可循,无法把控的反而是我们自己。


你是价值投资者还是短线投机客?你能接受的最长投资期是多久?短期内你能承受多大的损失?你是愿意富贵险中求还是小富稳中求?如果完全不能承受风险的人买了波动较大的股票型基金,那真是   ……投资前多问自己几个问题,再入场不迟。


跟风买入


这也属于认知范畴的问题,对市场认知不清,跟风买入炒得很火的基金。


很多人会问,某某平台推荐的基金我能不能买啊?平台只是代销机构,推荐也只是为了提高销量。当然可以买,但是你适不适合买另说。


热销基金一般都是顺应行情的。


比如2014年下半年是以中字头和金融股等大蓝筹为主的行情,所以最畅销的基金多数为大盘价值型基金;到了2015年风格切换为成长型,虽然经历了股灾,但率先反弹的也还是成长股。


判断一个明星火不火,去问问那些不关心娱乐八卦的人是否认识他就知道了。


同样的,如果不是对市场有深入研究的人,当你知道这只基金的时候,说明它已经火了很久了。


很有可能当你进场后就要经历风格的切换。


这个时候,容易恐慌的人就会出现高买低卖的行为


孤注一掷


每个人心里都住着一个想要一夜暴富的小人儿。


一只基金涨幅10%,投入10000元,获利1000元;投入100000元,获利10000。


同样的涨幅,投入的金额更多,赚到的钱就更多。那我就把钱全部投进去吧。


万一这个篮子破了,那才是鸡飞蛋打呢。


喜新厌旧


小鲜肉一茬一茬的往前涌,好基金一只一只的上市。喜新厌旧大概是人的本性,万一在持基金刚好遇到震荡,抛老买新是大概率事件。


短线操作,只追求快钱


可以用来做短线的前提是,你够专业,获得的信息够多,资金量够大,那也许能试试。


但是,基金是很难在短时间内收获高额的回报。如果没有延迟满足的耐心,最好还是不要做基金投资。


倾向于短线、快钱的人很可能会选择直接去炒股或炒房。但炒股和炒房的缺点也很明显:风险大、门槛高。但是,股市里能赚到钱的往往是那些长期价值投资者。


曾经看到过一个问题,年轻人最好不要接触什么事?有个答案我印象深刻,他说,年轻人不要沉迷于快速满足感,多做回报周期长的事,比如健身、读书、学习一项技能……


天天紧盯,没有长期计划


一个没有长远打算的投资者,只关注眼前利益:1天、1星期、1个月的收益,他们没有10年、20年、30年的规划,在他们眼中,只要是当前用不着的钱就是闲钱。


在买基金以前(不管是长线还是短线),都需要准备一部分流动资金用做应急准备金。


很可能当你市场赚钱赚得正海的时候,你突然需要一笔钱去应急,而基金是T+1到账。因为钱都放在基金里,无法应急,赎回就浪费了赚钱行情。


特别是你套了很久的基金正在回弹,是不是要气到掉色。天天盯盘的人还有一个特点—很容易被情绪左右,因为他们离市场太近,接受不了一点震荡和亏损。


2、定投基金到底赚不赚钱?知乎上高赞答案


在知乎上看到一个话题: “基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式”是一种舆论导向还是真不错的理财方式?这个问题提出的时间是在2013年8月左右。提出这个问题小伙伴定投了近三年仍然是亏钱的:


  基金A持有份额:1994.92份
  分红方式:红利再投资
  定投扣款期数:26个月
  每月扣款金额:100元
  浮动盈亏:-74.63元

  参考市值:2525.37元


这个问题吸引了很多人解答,下面是获赞最多的一个:如果我身边的朋友问我,他想要参与股市的话应该怎么办,我大多数情况下都会告诉他,


基金定投在宣传上确实会说一些“基金定投是懒人投资好方法,适合工薪族和学生党”等等之类的。这话说的不对!


我要说,基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式,但是只有有智慧的人,才能坚定不移的把基金定投做下去,直到收获的那一天。而大多数人很快就会被自己的心浮气躁淘汰出局。


有人说,基金定投太傻,每个月到日子就去买。为什么不想办法在每个月基金净值最低的那天买?



你怎么知道一个月30天、20多个交易日里,基金净值哪天最低?你的技术分析能力强到这种水平了么?


如果是的话,那么中国最著名的基金经理早就不是王亚伟而是你了,你可以去出任基金公司CEO,迎娶白富美,从此走上人生巅峰了。


请问你做到了么?你自己做不到的事情,为什么建议别人去做?你以为的事就是你以为的那个样子么?


提问的小伙伴在进行基金定投之前,一定已经认真计算过基金定投是不是有效、是不是有道理。如果不是这样的话,也不会坚持三年。


但是到了今天,为什么你会有这样的疑问?原因其实很简单,你的预期没有被实现。


大家入市的道理都一样,为了挣钱!但是三年过去了,为什么当初看起来很靠谱的一项理财计划没有挣到钱? 


有人在答案里说中国股市牛短熊长,不适合做基金定投,谁说的?现在是打脸时刻!请看:


从有上证指数的那天起,上证指数上涨的月份是154个,下跌的是131个。你告诉我这叫牛短熊长是么?



按年线计算,上涨年份14个,下跌年份11个。那好,既然不是牛短熊长,那么提问的小伙伴为什么没能挣到钱?


你只简单的关注了自己的账户盈利情况,没有考虑大盘的整体情况,我简单看了一下,提问的小伙伴这个问题可能是在2013年8月左右提出的。那么我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里,大盘是什么样的:



大盘在这三年里下跌了20%左右,而提问的小伙伴的定投账户呢?


算了一下提问的小伙伴的亏损不到3%。也就是说,提问的小伙伴通过基金定投这种方式跑赢了大盘17%。


记不记得每年美国人怎么评价巴菲特的收益率,首先是说明这一年他的投资收益是多少,然后紧接着就是比较和道琼斯指数的涨跌幅比较,看他当年跑赢了道琼斯指数多少!


这就是基金定投的魅力啊!在市场环境这么不利的情况下,通过一种看似无脑和蠢笨的投资方式,提问的小伙伴跑赢了大盘18%,这是大盘连年下跌的情况。


一旦大盘在下一年上涨呢?假设下一年度大盘上涨10%。这个基金稍微争气一点,跑赢大盘5%。那么下一年度的年底,提问的小伙伴的账户收益率的就是将近15%,一下子就逆转了。5年定期存款利率也就是100块最后拿到23块多一点点。这个上涨幅度已经是很保守的估计了,万一是之前几次牛市那种大行情出现呢?



3、附送两只适合长期定投的基金

说一个自己挑定投基金的小窍门,打开天天基金网首页,点击定投排行,选择全部基金,比较近1年、近2年、近3年、近5年排名前5的基金,选择出现次数最多的那只。


1只中长期优秀的主动管理类基金选出了国泰估值优势混合(160212),看看详细情况:规模15亿元,近1月、3月、6月、今年以来、近1年、近2年、近3年业绩四分位排名位于“优秀”位次,累计收益率跑赢同类平均和沪深300指数,投资风格以大盘平衡为主,回报76.83%


1只被动指数基金中证500的标的富国中证红利指数增强基金(100032),看看该基金的具体情况:规模6.54亿元,近1周、1月、3月、6月、今年以来、近1年、近2年、近3年业绩四分位排名位于“优秀”位次,累计收益率跑赢同类平均和沪深300指数,投资风格以价值为主。


对于时间不充裕、也没有打算穷尽几年时间,花费大量亏损去研究清楚股市里该如何追涨杀跌的人们,基金定投真的是福音。不操心也不吃什么大亏,只要时间足够长,赚钱是大概率事件。嘲笑的人一辈子只能在嘲笑和被打脸中反反复复。有投资智慧和真正挣到钱的人,对这一切连反驳都懒得反驳。


— THE END —


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