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四十六、玩转微笑曲线,基金定投可以多赚点

沐曦财技2019-07-04 02:40:08

46 玩转微笑曲线,基金定投可以多赚点

甲和乙,分别在B和F处扣款,当净值继续下跌到G时,甲再次加仓,而乙继续等待,当净值继续下跌至D时,乙开始出手,然而甲没有余钱,只能眼睁睁地看着…

最后收益也大不相同...


基金定投被称为最适合小白的理财方式,“傻傻地买,傻傻地卖”也一贯成为基金定投稳赚不赔的口号。


不过,这显然与基金定投的本质相违背。基金定投(可点击:十二、基金定投篇,回顾基金定投原理)的本质在于“微笑曲线”,在于波动,在于经济周期/股市的有涨有跌。如果不关注基金单位净值一味定投,那可能白坐了一回过山车又回到了原点,甚至损失了本金。


那么什么是合理的操作呢?换句话说:【微笑曲线】的本质是什么呢?


1、首先:先了解一下,基金定投的前提:

持续的投资;

最终一定会涨起来。


持续投资需要我们保持现金流和只把闲钱用于定投。只有源源不断地有闲钱,才可能买在不同的基金净值水平上,才可以摊低成本;且不至于在达到目标之前不得已的赎回。


最终一定会涨起来要求这只基金的品质一定要过关。守股容易选股难,前期需要做好大量的筛选选择工作,直到选择出品质良好,业绩优良的基金,我们才可以放心睡大觉,平时检查一下就好。

2为了取得更好的投资业绩,需要把握住基金定投的本质——跌时多买,涨时少买或不买。


目前,各个基金公司官网/蚂蚁聚宝/基金公司app都有定投,按月/星期;定额/不定额等等。也就是说在基金定投金额和周期的问题上,通常有四个选项——定额定时、定额不定时、不定额定时、不定额不定时。


其实,这么多种选项,最集中的地方还是在于:【定投金额】&【定投周期】上


为了最大化收益,我们可以在每天收市前看一下股票指数走势/行业指数,大概就可以判断出当天的基金单位净值变化情况。在定投的基础上,采用手动投资。也就是定投+手动(基金净值下跌时出手购买)。


3然而,我们在加仓的过程中,往往会眼看着净值下跌然而手头没有资金…

也常常发现,同样跌时买一些,但是一样的操作策略下,两个人的收益大相径庭,这又是什么原因呢?

——【跌时多买】跌多少买多少呢?


我们可以看到在不同的下跌点买入,成本就会不同,最终反弹所获的收益自然有高有低;看到下跌就买,频频加仓,一般的投资者很容易弹尽粮绝,眼看着继续下跌的趋势无能为力!


一般来说,单日下跌2%左右,比较常见,此时不适合大举加仓,因为股市涨跌是常态;可以静观齐变,当一段时期跌幅达到6%甚至10%时,此时比较适合手动加仓,可以按照资金量的多少, 按照预投资资金的20%或30%进行加仓操作


永远不要一下子买入,这和股市是相同的:现金为王,永远等待机会,机会一旦成熟(跌幅很大,而基本面没变化),立即出手加仓,平坦成本。


总结:

基金定投的本质是微笑曲线——跌时多买。但不要随便加仓购买。

当跌幅超过5%甚至10%时,如果基金质地没发生大的变化,此时可以多买;其余情况,小幅下跌属于正常波动,应该不予理睬,抓紧钱袋子,继续等待低位购买基金份额,有效摊低成本。

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