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妙招巧选基金只需三步,解决基金定投选择难题!!!

海通证券广西分公司订阅号2020-06-29 09:35:05

(图片来源:视觉中国)


不少投资者朋友经常问:基金定投,几个业绩差不多的基金,是单个基金多投点,还是选择多选几个基金都投一点?


其实常见的情况是,投资者朋友喜欢看业绩排名,选几只短期、中长期业绩都比较优秀的基金,然后选择困难症就犯了,业绩都这么好都好想买,错过了谁都仿佛错过了全世界。


其实选择基金不是光看业绩来的。如果你觉得纠结,请看以下为你开出的药方——三个步骤,做到之后保证治好你的选择困难症。





(图片来源:视觉中国)


第一步、确定单次投资金额


也就是在最开始就先做资金规划。用自己的每月可支配收入在减去日常花销、应急资金等之后剩余的部分,合理安排投资。


当然这就需要对自己的财务状况、花销情况熟悉和有较清晰的预期,如果没有长期的资金规划,投着投着就断了。




(图片来源:视觉中国)


第二步、确定自己的投资偏好和组合。


波动率大的基金更适合定投,比如偏股主动基金、指数型基金等,偏债的、固收类的,储蓄型的就不适合。


投资组合的确定是通过几只不同风格的基金搭配来完成的。所谓不同风格也就是比如说大盘、蓝筹、价值等基本属于一类风格,相关指数有上证50、沪深300、深证180等;成长、中小创等属于另一类风格,题材,板块,特色主题等又是一类……


不同风格之间的相关性较低,能够一定程度上分散投资风险。


一般来说,一只大盘蓝筹风格加一只主题或者成长类风格基金就可以了,被动指数基金可以选择沪深300指数 中证500指数基金,主动管理基金可以选择带有“大盘”“蓝筹”“价值”等字样,加一只“成长”“中小盘”“新兴”等字样的即可,定投或长期持有皆可,要参照历史表现,优选表现较稳健的基金。


如果你兴趣比较广泛,可以搭配一些非A股标的的基金,或者挂接衍生品的产品,比如华宝油气(原油类),博时黄金(黄金类),乃至投资港股、美股的QDII基金,前提是你对相关市场和产品有所了解和把握。


确定风格后就是确定各品种之间的投资比例的问题了




(图片来源:视觉中国)


第三步、在每一类风格基金中,选出你最懂的那只


假设聪明的你已经筛选出了N只业绩优秀、获奖累累的基金,用第二步的方法把它们分分类,每类选一只就可以了。


选择你最了解,或者说最看得懂的那只。比如你能从基金名称、基金简介中清楚地了解到它的投资策略、投资方向,或者比较熟悉其中某位基金经理的风格,那就选择它好了,其他的请直接忽略。


如果是同一类风格的基金,定投再多只,也没有什么意义。最好不要把所有的钱全投在同一类基金上。





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