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“懒人理财”并非一劳永逸 基金定投不适合“甩手掌柜”

佛山周报2019-02-10 15:48:21

风险分摊、100元(最低)起投、按时自动扣款……眼下,号称“懒人理财神器”的基金定投正被越来越多的人关注。可是,这种投资方式真有那么神奇吗?它究竟适合哪些投资者?投资时又需要注意什么呢?

市民:
方便是方便但收益不高


市民吴先生去年开始参与基金定投,按照协议,他每月从工资中拿出1000块钱,定投一个指数型基金。“当时银行工作人员对我说,这种定投型基金不需要自己烦神,每月自动划扣,起点低,年收益也有保障。但投资一年多下来,我发现,虽然投资方便,也不用一次性掏钱,但最后的总收益率只有不到2%,比普通银行存款高不了多少。”

记者了解到,基金定投是“基金定期定额投资”的简称,简单来说,就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周),以固定的金额投资于同一只基金。目前,市面上不少定投基金为了吸引投资,门槛甚至低到每月100元起投。不过,因为采用分批投入,基金定投在分摊风险的同时,获利空间也较为有限。


建议一

虽然适合“懒人” 也非一劳永逸

中国建设银行佛山分行理财经理阿良告诉记者,基金定投其实就是一种简单的强制储蓄手段,它会形成一个约束,让投资人每月省出一部分钱用来投资,单次金额虽小,但通过复利积累,长期来看总收益还是挺可观的。“对于手头没有足够资金,按月进账的工薪族来说,这是一种很不错的理财方式。”

不过,她同时提醒,基金定投虽然不像买卖股票那样需要每天关注,但投资者也绝不能像对待银行存款那样做“甩手掌柜”。首先,投资者应该经常关注基金市场的行情。当行情向好,达到预期收益目标时,需及时赎回,理性退出以获得较高收益。“不少投资者认为,基金赎回只能赎回一次,其实还可以进行分批赎回,为未来继续升值留下后路。”此外,基金定投最好具有针对性。因为定投方式本身就带有摊销收益、分散风险的性质,如果一次性投注多个基金,一方面不利于管理,另一方面也不会增加太多收益。“通常来说,股票型定投基金比债券型有更大的盈利空间。”

不过,理财经理阿良提醒,与股票万分之三左右的交易费用相比,基金的基金申购费率常常达到千分之六,因此基金定投并不适合频繁买卖的投资者。


建议二

更适合有目标储蓄人群

记者了解到,基金定投更适合有一定理财目标的人群。“没有一个理财目标,就没法确定定投计划,也就无法确定每个月投入多少比较适合。”阿良介绍,基金定投既适合做教育储蓄、养老规划等远期规划,也适合积攒购房首付、创业基金等近期目标,是一种针对强制储蓄的投资方式。最短定投时间上,市民至少需要投资一年。而考虑到基金定投收益比较低,一般做1~3年基金定投就可以,“再长的话 ,还是可以考虑其他方式,股票型基金等收益更高”。那么,什么样的人适合基金定投?

上班族(月光族):大部份的上班族的薪资在扣除日常开销后剩余往往不多,基金定投的方式相当合适。而且上班族无法于营业时间至金融机构办理申购手续,因此在指定帐户中自动扣款的设定可谓十分方便。而且很多上班族有“月光”的不良习惯,基金定投可以强制性帮助这类人群进行合理理财。

有阶段性计划的资金需求者:例如三年后须付房屋首付,二十年后子女出国留学,三十年后的退休养老基金等等都是人生可能经历的急需用钱时刻。在已知未来某一时点将有大量资金需求时,提早有计划地用积少成多“滚雪球”的投资方式来规划,即使到了急需用钱的时刻也不必手足无措。

不能承担过大风险的老年人:基金定投有投资成本加权平均的特点,能有效降低整体投资的成本,使得风险下降,进而提升获利的空间,这一点对于准备帮助子女买房结婚或有其他资金支出计划的老年人非常合适。


基金定投需注意什么?

误区一:市场波动,主观判断终止或减少投资

  很多投资者往往选择追涨杀跌,市场下跌时就选择停止扣款,甚至赎回离场,犯了“追涨杀跌”的错误:行情低迷时减少每月扣款,行情上扬时增加扣款,殊不知这样更造成资金损失,与基金定投的原理“摊低成本”背道而驰。因此,无论是手握大笔资金较为丰裕还是资金比较紧张的普通工薪阶层,养成坚持长期投资的习惯,才会看到基金定投带来的可观收益。


误区二:任何基金都适合定投

  实际上,选择债券型基金和货币基金,由于收益稳定,波动小,不具备定投的优势。而指数型、股票型、混合型基金,波动较大,长期投资收益较高,又能体现基金定投“规避择时,规避短期风险”的优势,适合投资者进行资本积累。


误区三:基金定投后,不加关注

  基金定投强调的是长期投资,非常适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱,是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求,那么这些都是可以通过定投来实现的。但也要设立止盈线,而不是选择一只基金开始定投后就一直捂着不动,通过较长一段时间的观察和定期跟踪基金的业绩表现及时锁定投资收益。


  在动荡市场环境中,让基金定投成为理财制胜法宝,就能在理财路上稳步前进,就会成为理财大赢家。


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采写:林晓筠

编辑:林晓筠

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