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听台湾基金教母讲定投基金如何止盈

清姝小栈2018-08-09 07:18:45

这是教母的第二天课程内容,第一天的课其实在教母写的《买基金为自己加薪》的书中都有涉及到,还是比较宽泛的,而第二天的内容则具体的操作方法可是实打实的干货,让清姝收获非常大。


一、定投止盈的方法

最近中小创大跌,漂亮50大涨,很多人不是亏损的害怕就是涨的害怕,清姝没事就要在群里喊,淡定啊淡定,接着定投啊接着定投。

一直以来清姝都觉得定投到牛市是很简单的事情,最近开始反思,为什么小白定投这么难坚持?听了教母的课,发现还是教母了解小白,她制定的方法让小白们更容易坚持。


1止盈点的设定

很多做基金定投的人一个最大的疑惑是何时止盈,如果在2015年牛市末期没有止盈,收益会大大缩水,最终的收益率可能会很低了。

那么什么时候止盈呢?听教母如何说?

(1)波动情况

波动大的基金设定的止盈点比较大,波动小的基金止盈比较小。

股票基金、偏股基金、指数基金比债券基金波动大。小盘股基金比大盘股基金波动大。

当然选择波动大的基金,能够取得更好的收益,但也不是波动大的基金适合所有人。

得到50%的收益,但是成功率只有20%,得到10%的收益率但是80%的成功率,你会选哪个?

每个人的风险承受力不一样,所以可能选择的方式也不一样,如果你的承受力比较小涨10%就吃不下睡不着的,还是选择波动小的基金更好一些。

投资这事没有最好的没有最合适的,选择基金要根据自己的风险承受力,选择合适自己的基金。

(2)扣款金额

金额越大的设定的止盈点越低,金额越小设定的止盈点越高。

这个很好理解吧,两万财产和两三千万财产,能够承受的风险也不一样。如果金额比较多,有10%或者30%就会比较满意了,如果金额比较小,没有个50%赎回来怪没意思的,对吧哈?

(3)个人容忍度

容忍度越高,止盈回报点越高。

止盈点越高,时间越长,各种突发状况就多,已经取得的收益很可能回撤,如果容忍度需要比较高可能会不在乎,如果止盈点低可能就会很不开心。

与其让自己不开心,后悔没有止盈,不如把止盈点设置的低一点,及时止盈了。

(4)起点位置

如果在股市相对低点,设定的止盈点要设定的高一些

比如2200点的时候,扣2000块钱,止盈点设在50%,在3000点的时候扣1000止盈点30%,在4000点的时候扣500,止盈设在15%。

这样一路走高一路止盈,及时落袋为安,而且减少定投金额心里压力没那么大。

如果股市下跌,在定投回报率-30%的时候,加仓回来,又继续定投2000止盈点50%

2止盈回报率与收益的关系

简单的说,把止盈回报率设定的越高,收益率越高,但是止盈次数少,需要更大的心理承受力

举个例子,同样是从2016年7月3日开始每月定投1000嘉实增长

如果将止盈回报率设定为50%,到2015年3月15日只止盈了2次,共能收益76319元

如果将止盈回报率设定为25%,到2015年3月2日可以止盈5次,但是收益只有38298元。

我们发现止盈回报率设定为50%虽然止盈次数少,但是最终收益率金额是回报率25%的两倍。投资的耐心最终会得到更好的回报。

3设定不同止盈回报率

既然设定的止盈回报率越高,最终收益率就越高,我们就应该设定足够高的止盈回报率。但是很多人又受不了时间长波动,难以坚持,怎么办?

可以选择多只基金同时定投,多只基金选择不同的止盈回报率,这样有的基金止盈回报率设定的低,快速达到止盈点能满足心理需求,可以帮助我们坚持定投下去,有的基金止盈回报率设定的高,可以得到更好的收益。这种方法可以叫做“用小微笑养大微笑”

清姝建议:中小盘基金现在处于相对低位而且本身波动比较大,可以把止盈点设定在50%以上并且资金最多;大盘基金、港股基金已经上涨一段时间,本身波动也不大可以设定为25%资金中等,美股基金已经上涨很久了处于历史高位可以设定为15%或者10%资金最少。

这样不同的基金不同止盈回报率和投资金额,这样既可以得到好的回报率,又不会每一只都等太久坚持不下去。

4基金养基金

我们基金达到满意的止盈回报率赎回了,然后怎么办呢?

原来坚持定投的基金只要排名还ok,还继续定投。赎回的金额除以36分在三年内继续定投,另外筛选一只基金开始定投。新基金如果达到止盈后,可以赎回再找一只新基金做定投。另外也可以最早的基金止盈回报率设的高一点,新基金设的低一点,用小微笑支持大微笑。

教母让把基金除以36,清姝猜测是因为台湾股市三年一个周期,新基金定投36个月又可以止盈重新开始。对于咱们牛短熊长的大a股,如果资金富裕清姝建议除以60,分在5年内定投。

另外清姝觉得新基金可以尝试新品种,比如行业主题基金、海外基金等到,这样随着时间的推移,不断的止盈再定投咱们投资的品种越来越丰富,投资越来越有意思了呢。

二、策略定投

为了更好的坚持定投,取得更好的收益,我们可以选择制定一个策略。用一句话概括是高点定投金额少,低点定投金额多,收益率-30%时候加仓定投。

我们来举个例子

小a用的是最笨的定时定额定投,小b用的是策略定投,都从2008年1月7日沪深300指数为5556开始定投的优质企业混合基金

小a每月定投5000元,小b定投500元

到了2008年9月3日沪深300指数2285,他们都下跌了30%,这个时候都单笔追加了10万元补仓,小a继续采用5000定额定投,小b定投金额改成5000

到了9月18日沪深300指数1895追加的单笔基金下跌了10.11%,有追加了20万补仓

到了10月16日沪深300指数1820追加的第二笔基金下跌了12.19%,又追加了30万补仓

这样又定投了一年,到了2009年11月11月16日,沪深300指数涨回到3625

一直用定制定额的小a收益率为21.03%,而用策略定投的小b收益率为30.86%

收益率差很多哦,不过实际收益金额小a为24184,小b金额为24381,收益金额差不多。

那既然实际金额差不多,为什么还要这么麻烦做策略?

小b使用的策略定投比小a使用的定期定额定投,心里压力要小很多。心理压力越小越容易坚持。小a这种在极端情况下还能坚持的被教母称为钢铁人普通人非常难做到(清姝发现原来自己是钢铁人,怪不得没有同理心,清姝被问到要不要止盈要不要止损的时候,总是想瞎折腾什么,坚持定投去,唉)

三、基金解套方法

有的时候,咱们还是回单笔投资,然后被套在高点了,如果想解套,必须在低点的时候进行追加。如果你不追加,08年6000多点入场的十年也出不来~~~~~~~~··

追加方法可以是单笔追加也可以是定投追加,相对来说定投追加更轻松效果更好。

单笔追加的方法是收益率-30%的时候追加与投资金额相同的资金,当继续下跌要成倍的继续追加。

定投追加的方法是收益率-30%的时候,开始定投投资金额的二十四分之一。

当时要注意,追加并不一定追同一只基金,可以换一只业绩好的追加。

举个例子

咱们还是嘉实增长,在2008年沪深300指数5713的时候单笔投资了24万,到了2008年6月17日。沪深300指数2842,嘉实增长收益率-31.21%

用单笔追加的方法,这个时候再投资24万,到2009年7月9日,这笔钱就可以解套回本。

用定投追加的方法,这个时候开始每月定投1万,到2009年7月15日,也可以解套回本。

定投的方法和单笔追加解套时间差不多,但是投资资金更少,更符合人性。

在收益率-30%的时候,敢拿出相同金额投资的人肯定不多,就算你敢追加还要一下子有这么多钱来追加。但是定投每月只拿出二十四分之一,压力要小很多。

上面是第二天学习内容,真的挺好的。清姝自认为在基金方面已经做了比较深入的研究了,这次听课还是让清姝收获了很多。

教母一直在强调不要做逆人性的时候,要做赢家不要做专家。如果你对自己收益率满意就及时止盈,接着定投,也许收益率不高,但是不难受啊,并且给了很多方法,比如组合止盈收益率、基金养基金、策略定投,来帮助小白克服贪婪恐惧,提高收益率。

建议自己去听听课程并且花一次钱听五个人多划算

ps:嘉实增长在举例子的期间是邵建做基金经理,长达十年排名都非常好,清姝也一直投资这只基金,很喜欢,但是现在邵建升职了,换基金经理,之前的董理还好排名中上,现在的刘美玲就非常差了。所以嘉实增长不建议申购哦。清姝刚把存了7年的嘉实增长挥泪赎回了。