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【基金定投】办理基金定投,选什么基金?

长江证券武汉巨龙大道证券营业部2018-08-17 07:53:37

      美国的华尔街流传着一句话:“要在市场某一个时刻准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 


      意思是,若期望通过挑选投资时机,来提高收益是非常难的一件事情。但如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时间点进行买进和卖出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。


      

      基金定投是定期投资基金的简称,是指在固定的时间、以固定的金额、自动扣款投资到指定的基金中,是懒人投资理财的妙法。除了市场一路上涨的情况,定投的回报率低于一次性买入,其它情况如市场一路下跌、先跌后涨、频繁波动等情况,定投的回报率均好于一次性买入。



定投优势之所在



     1、起点金额不高、投资时机要求不高

      不需要大资金,不需要太多择时。



    2、方便快捷、省时省力

    释放精力,享受生活,做自己喜欢的事情。



     3、强制储蓄,累计投资

      培养理财意识,积攒第一桶金。



     4、平均投资、分散风险

     避免一次性大亏损。



     5、长期投资、享受复利

     分享资本市场成长,长期复利效果惊人。



定投是一切高风险投资的起点


      这句话是基金业一位重量级前辈总结的观点。证券市场变化多,风险性较高。而基金定投能方便快捷、省时省力,适合既想分享证券市场福利,又想有新的尝试风险性投资的您。



      全球发达与新兴市场股市自1900年以来扣除通胀后的投资收益图所显示的,虽然股市中间有波动,但长期趋势向上,累计收益数千倍。每一个上升期获取收益,每一个波动期积累资产调平风险,这就是定投的秘诀!



投资要趁早


      以上证综指为例,假如你在2007年10月上证指数高点5954点定投指数上证指数基金,截止到2016年5月,上证指数累计下跌了23%,但是定投基金的收益率却高达81%,基金定投年化收益率达到8.25%。 熊市定投,牛市获利了结。

      

巴菲特曾经说过“通过定投指数型基金,毫无专业知识的投资人实际上会比大多数职业投资者干得更好”。从这句话我们至少可以得出小白用户实现投资成功的可靠途径:一是投资指数基金,二是定投基金。




      上面向大家初步介绍定投基金的概念和优点。接下来就带大家进一步说说在定投时我们如何去选择基金?


哪些基金适合办理定投?

1
长期回报高

      由于定投往往是一个比较长期的过程,因此我们会更加关注长期回报率,长期回报高的基金是我们的优选。

2
波动大

      定投相对一次性投资的优势之一,就是摊薄成本。波动性大,意味着低位多买,高位少买,能捡到更多便宜货。

3
基金经理任期稳定

      基金经理长期管理某一只基金,能使投资风格更好的适应该基金的特征,避免因更换基金经理引起前后基金特性不同而导致的业绩下滑。




定投指数基金的优势?


      基金按管理方式可划分为主动型指数型:

      主动型基金:是根据股票基金投资理念的不同进行的分类,寻求取得超越市场的业绩表现。

      指数型基金:也称被动型基金,一般选取特定的指数成份股作为投资的对象,不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。

      而在定投的时候,我们更加推荐指数基金,几点理由如下:

1
受人为因素影响小

      从海外数据看,2004-2008年,美国市场70%的主动基金战胜不了同类型的指数基金。从国内数据来看,2006年以来,主动基金平均累计收益率为488%,而中证500指数累计收益率为761%,在117只主动基金中,中证500指数排名第15名。可见,长期来看,指数基金能够战胜大部分主动基金。  

2
指数基金费率更低

      通常来说,普通主动股票基金的管理费为1.5%,而指数基金的管理费仅有0.5%,每年费率少收了1%,假如100万元的本金,每年能为你节省1万元。 

3
分散风险

      投资指数基金就是把资金分散到指数中不同的行业、不同的成分股里,有效避免了个股的系统风险。 



如何选择指数基金?

1
看以往业绩是否跑赢大盘

      可以查询该指数基金过往三年期、一年期等阶段的收益,看是否跑赢大盘是否跑赢其跟踪的指数。如果能跑赢,那就是较好的指数基金

2
选择合适的标的指标

      一般来说,定投指数基金选择一个具有高弹性、高成长行业指数基金比较重要。例如,2007年10月上证指数高点定投基金,截止至2015年5月,上证指数定投收益率达到81%,而中证医疗指数定投收益率高达355%,可见,选择不同指数基金定投收益率差别也较大。



适合定投优质基金推介



基金定投是一种长期理财方式,投资周期至少5年以上。基金定投不等同于银行存款,定投不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益。投资有风险,选择需谨慎。