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哪几类人适合基金定投?

职场财经2019-04-14 07:16:02

定期定额投资是基金申购业务的一种方式,投资者可通过基金的销售机构提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额以及扣款方式,由销售机构于约定扣款日,在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。

  应该说,基金定投的回报率在牛市中是比不上单笔投资的,但是在震荡的投资者环境中,确实能有效降低投资组合的波动性并获得稳定的投资回报,是一种可以助你逐步完成理财目标的投资自方式。那么,又有哪些人群适合基金定投呢?

一、月光族

  首先是“月光族”,随着消费观念的改变,现代都市中出现了为数众多的“月光族”,他们每月拿到的薪水还完信用卡的透支后就所剩无几,到月底甚至要借债度日,更不要提积蓄了。随着年龄的增长,必须承担赡养父母和抚养后代的责任,早日学会投资理财势在必行。“月光族”并不是没有资本,只是每月的收入都被花光了,所以理财的关键就是要“省”。“省”并不是单纯的只赚不花,而是指有计划的消费,在保证生活质量的前提下,最大程度控制不必要的开支。基金定投是适合“月光族”的投资品种,每月投入固定的金额且投资门槛很低,通常只要500元就可以投资基金。定投基金不必费心选择进场时机和充分运用时间复利两大优势,是进行基金长期投资的良好选择。

二、上班族

  其次是上班族,大部分的上班族薪资所得在应付日常生活开销后,结余金额往往不多,小额的定投基金最为合适。而且,由于上班族大多并不具备较高的投资水平,无法准确判断进出场的时机,所以通过基金定投这种工具,可稳步实现资产增值。

三、未来某时有大笔资金用途的人

  其实是在未来某时有大笔资金用途的人,例如,3年后须付购房首付款、20年后子女出国的留学基金,乃至于30年后自己的退休养老基金等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期小额投资方式来筹集,不但不会造成自己日常经济上的负担,更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。 

四、风险承受能力较低的人

  最后是风险承受能力较低的人,由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利,是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。