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建行基金定投帮您轻松理财——这样的幸福,大家都能拥有

个人金融微资讯2019-01-10 13:22:51

跌成狗的时候
跑吗?

涨疯了的时候
追吗?


对于普通投资者来说,每天看着起起落落的盘面总有N个问题想不明。更气人的是,总有人不经意间透露“我买了***基金,现在收益都翻番了!”……为啥这种好事没有砸到你头上?



后来小微发现了

所谓宠辱不惊

就是“买了就别看,踏踏实实拿着”

所谓收益翻番

就是“以时间换空间,耐心等着。”

一夜暴富这种事情应该不存在财富配置领域,但日积夜累倒也能得到不小的惊喜。


以上说的,就是基金定投

什么是基金定期定额投资?


基金定期定额投资

是指投资人以每月固定时间,固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。


简单地说
是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。通常其每月的固定投资额比普通申购额低。

手续简便、自动扣款

客户一次申请后,每月银行自动划款,客户不必考虑申购时点,极大方便了投资者。


起点低、风险低

基金定期定额投资的最低定申购额一般在300元左右,不会使投资者有太多的经济负担

每月采用固定金额投资,避免投资资者在市场高位时情绪高涨加大投资,而在市场低迷时产生恐慌情绪减少投资或者不敢投资,从而在一定程度上起到降低风险的效果。


平均成本、分散风险

股票市场短期震荡波动,采取定期定额申购的方法可以实现在基金净值下跌时,所购买的基金份额越多;当基金净值上升,所购买的基金份额越少,由此产生平摊成本的效应。

长期投资、复利显著


基金定期定额投资是坚持储蓄,积少成多的投资方法。由于经济长期发展,资本市场长期看也处于上升趋势,因此基金定期定额投资长期看复利效应应高于各种储蓄和国债。

基金定投的复利效应


长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多

作为工薪阶层,我们每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把其中的一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

以上证综指做示例


每月扣款 1000 元,从 1990 年上证综指成立时定投至 2014 年底,定投复合年均收益率为 8.85%。


注:本测算不作为任何收益保证或者投资建议,所选用指数在特定时期的收益不代表基金的业绩表现,相关数据仅供参考。上证指数历史数据来自 wind,复合年均收益率的计算公式为( 1+月均收益率) ¹² -1,不计交易成本。

基金定投如何摊薄成本?

定投主打分批投资,可起到均衡成本、降低风险的效果

从心理上说

定投符合一般投资者的投资惯性

要绝大多数投资者像趋势投资者那样追涨杀跌狠割肉,估计少有人会做到。绝大多数人习惯下跌了再买点补仓——虽然在趋势投资者看来,下跌补仓是个要命的习惯,但是如果你将这种行为转变成纪律长期执行,反而又变成了靠谱的策略,也就是定投。

从实际上看

定投确实能起到摊低持仓成本的作用

因为同样的金额,跌得越厉害,你能买到的基金份额越多,平均成本下降的更快。比如同样1000元,买1元净值的基金只能买1000份,但是当跌到0.5元时,你却能买2000份,更重要的是,当1元和0.5元定投的份额合计时,你的定投成本不是1元和0.5元简单的算术平均0.75元,而是0.667元。

所以,在趋势向下的行情中,不断定投可以快速降低成本

下图是上证指数2008年迄今的走势图,下面的曲线则是每月末坚持等额定投后的成本线。可以清晰地看到,在2008年那波暴跌中,定投的成本价也跟随快速下跌,一度逼近2500点;随后几年的震荡行情中,虽然定投成本价并无大波动,但也是从2700点进一步回落到最低2440点左右,所以一旦遇上大行情,要实现翻倍收益并不太难。


如何选择定投标的?

一般情况下,净值波动越大的基金越适合做定投

因为波动越大,才越能发挥定投摊平成本的优势。这样当市场上涨的时候,才能取得更好的收益。历史数据显示,股票型、混合型基金波动比较大,相对于债券型、货币型等相对稳健的品种更适合做定投。

理论说得再多,不如举个例子

逻辑讲得再好,不如数据说话,接下来就以中证500、沪深300两只指数6124点以来几个不同阶段的定投成果为例,跟大家展示一下定投波动较大的产品可能得到的三种结果:



各位好朋友们有没有发现,无论是最悲催的基民还是最普通的基民,定投的结果都不错。而且数据的截止时间是暴跌之后。那么我们也可以设想一下,如果能在暴跌之前离场,画面实在太美,不敢想象呀……


定投需要退出吗?

市场有其运行的规律,没有不到尽头的上涨,也没有不到底的下跌,无论是定投还是一般价值投资者,只要静待时机,就可以等到适合“收割”的时机。



这张“A股历史平均市盈率走势图”揭示的规律屡试不爽——当市场处于20倍市盈率以下,买入。35-45倍市盈率,卖出。


这幅简单的图表真正告诉了股民梦寐以求的如何才能简单真正地实现“低买高卖”:耐心等待价值低估的时候(一般也对应市场的低位区域),买入后不折腾,依旧是耐心等待估值泡沫的时候(也就对应市场的高位),并在疯狂中了结。所谓“在熊市中买资产,牛市中套现”。

以上信息来源:基金好朋友公众号和内蒙古建行个人金融


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暖心提醒:过往业绩不代表未来表现,市场有风险,基金投资需谨慎。