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【建行微学堂】基金定投实用10问!

龙口建设银行2019-06-16 06:01:27

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什么是基金定投?

基金定投,是指在固定时间以固定金额申购指定基金,主要是指在银行或基金公司一次性签约即可实现后续的每期自动扣款投资。

定投是一种纪律和习惯。和农民种地、读者订阅杂志、热恋中的男女频繁打电话一样,手中定期有一笔钱,拿出其中的固定一部分来投资基金,都是通过当下的耕耘,旨在长远收获的一种方式。

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基金定投有哪些特点?

1)小额投资,门槛较低。许多基金产品的定投门槛已低至百元。

2)自动扣款,省时省力。投资者只需在基金销售机构办理一次性的手续,每期扣款申购则均自动进行。

3)平摊成本,不惧市场波动。如果是每月固定金额的定投,则基金净值较低时可买进较多的份额,净值较高时将买进较少的份额,长期来看,将摊平投资成本,避开市场上下震荡起伏的困扰。

4)聚沙成塔,享受复利效果。每期投资金额虽然不高,但长期积累下来,将是一笔可观财富;而投资收益通过红利再投资的方式,会发挥出复利的巨大魅力。

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为什么要提倡定投,相比单笔投资而言,定投有什么好处?

1)股市总是与波动性相伴随,A股市场波动尤其剧烈,而预测股市走势往往是非常困难的,这导致单笔投资具有较大的不确定性,但基金定投却通过长期的、不间断的投资,使多笔投资分别布局在股市高峰、谷底及震荡期,最终达到摊平成本的作用,由此大大降低了投资的不确定性和风险。

2)纪律投资,克服人性弱点。人性中的恐惧、贪婪、惰性,都是投资的大敌,往往导致在风险高的时候追加投资,在应当坚持的时候离场而去,导致错失投资良机甚至带来投资亏损。定投通过一种约束性的机制安排,保障投资遵循理智的轨道前行。

3)形成理财习惯,让闲置资金“活”起来。基金产品作为专业理财工具,可以为在投资上缺乏精力和专业性的大众投资者提高资金收益。

4)门槛低而亲民。例如,大部分公司多数基金的定投门槛仅为100元,工薪家庭、青年学生、月光族都能参与。

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定投的魅力从何而来?

定投的魅力,一是通过长期、分批、定量的投资,摊平投资成本,降低投资风险;二是借助“复利”的力量,放大正回报,让财富开出“时间的玫瑰”。

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什么是复利?

复利是一种计算利息的方法。按照这种方法,利息除了会根据本金计算外,新得到的利息同样可以生息,因此俗称“利滚利”、“利叠利”。就基金投资而言,所获得的正回报将在未来进一步产生收益,而不仅仅只在本金的基础上产生回报。

复利对财富的增长是有加速效应的。并且坚持的时间越长,加速效应就越显著(如下图)。

举个例子帮你理解神奇的复利:假设1万元的初始资金和10%的年投资回报率,投资者总资产从1万元到达2万元需要7.2年,达到3万元则需要11.5年,第二个1万元收益实现起来比第一个1万元快得多。这也就是投资上经常被提起的“72法则”和“115法则”。

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基金定投适合哪些人群?

● 每月有稳定收入的工薪族、白领等;

● 对投资缺少经验和精力的非专业人士;

● 整体收入较为稳定,对未来养老、子女教育等想要做提前理财规划的家庭。

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哪些理财安排可以考虑通过基金定投的方式进行?

正如我们上面已讨论过的,较长远的养老、子女教育、医疗保障等,都可以通过定投的方式来提前规划和安排。

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如何开通定投业务?
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感受基金定投的魅力
时间加复利,实现财富积聚

建议扣款日期分散到每月的不同日期,可以避免A股剧烈的短期波动。

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什么样的基金产品适合定投?

权益类基金(股票型、偏股混合型、指数型)更适合定投,这类基金预期收益较高、波动较大,方能充分发挥基金定投平滑风险、聚沙成塔的效应。

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在确定定投的基金类型之后,怎样才能优中选优锚定具体产品?

在挑选具体基金产品时,建议首选下面四种类型:

1)长期表现稳定的绩优老基金,有长期业绩可供借鉴;

2)指数基金:被动跟踪指数,不受基金经理主观影响;

3)所主要投资的领域中长期来看具有良好成长性的基金,比如当前可重点关注受益于中国经济转型、人口老龄化的行业主题基金。