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基金定投的误区,建行理财师帮你支招!

莱州建设银行2018-06-24 08:47:16


基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。





基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。







真实案例:

case






张女士25岁,大学本科毕业后从事IT行业,个人月收入5000元,父母经济比较宽裕,并为她全款购置了一套住房,因为是独生女,从小在经济上没有压力。张女士特别喜欢旅游,希望自已通过积蓄,强制为自已存钱,去实现自已的旅游梦想,听说通过基金定投方式不错,希望通过理财师解答自已心中的困惑,并推荐一只基金做定投。








Q

张女士的困惑:






Q

一、是不是所有基金都适合做定投?

A

回答:基金按其投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金。股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。建议定投指数基金,从长期来看,指数基金的表现强于大多数主动型股票基金,是长期投资的首选品种之一。







Q

二、定投只能作为长期投资?

A

回答:定投可选择长期投资,即根据自已的目标设置投资时间。也可以择时投资,即随机应变,若股票市场人气低迷(即您周围亲戚、朋友很少有人参与股票或基金投资)时可以开始持续定投,在股票市场人气达到白热化(即您周围从来不参与股票或基金投资的亲戚、朋友都有购买需求)时,则可考虑将定投落袋为安了。目前股票市场人气低迷,建议定投可选择长期投资,等待下次卖出时机。







Q

三、签约定投后扣款日可以选择任意一天?

A

回答:定投虽采用每月固定日扣款,但因为2月平,为防止27、28两日是周六周日,建议全年扣款日选择每月1-26日;另外,扣款日如遇节假日将自动顺延,如:约定扣款日7月8日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。







Q

四、是否只能按月定投?

A

回答:一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。建议:如果每月工资较宽裕或年轻人想强迫攒钱则按月投资。







Q

五、漏存、误存后定投协议会失效吗?

A

回答:投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少或账户扣了按揭贷款等因素,会造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了。其实,一般基金公司和银行规定,如违约三次就算协议失效。还有一种情况是按周定投,按周定投的话,如果漏存,他是没有补存机制的,漏存一次就算违约一次,连续三次违约协议失效。建议:既然制定了目标、选择了定投,还是坚持每月按时足额存入吧!







Q

六、定投金额可以自行更改吗?

A

回答:可到代理网点及各银行的网上银行等渠道修改投资金额和扣款时间。








Q

七:定投后在赎回时只能一次性全额赎回?

A

回答:定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。







Q

八、定投赎回后定投协议是自动终止吗?

A

回答:定投基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款。所以,如您想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续。






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注:计算结果仅供参考,不构成任何投资建议。