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理财课 丨 该怎么给孩子存教育基金?

红天桃金融2018-11-08 08:26:18

这几年,随着家长对子女教育的日益重视,教育费用在家庭开支中的占比也是水涨船高。不少家长都开始提前为子女存教育基金。

子女教育金基本没有时间弹性和费用弹性,也就是说这笔钱在未来一定要用,而且费用不低,因此越早准备越好。


因为 教育费用的增长速度>通胀率

所以 教育金的投资收益率>学费增长率


所以,这笔资金的安排不能过于保守,需要选择一种能够伴随孩子一同成长,且具有长期投资优势的理财产品。

通常,我们可以从几个方面去安排:

1、固定分红的股权投资

2、可持续收取的房租

3、灵活使用的子女教育金账户

最理想的安排是同时有这3种方式,不过第1种方式分红具有不稳定性,第2种方式变现性没那么好,第3种方式则可以弥补前两个方式的不足,它是一个基础账户,对于普通家庭来说,可首先准备这个账户


教育金的特点是需要足够的时间去累积,至少需要持续6~10年的投资,时间越长效果越好。

它和短期投资注重“时机”不同,它更注重的是“时间”。长时间去准备的一个账户通常最好的投资策略是“成本平均法”,俗称“定投”。


成本平均法是一种以定期及定额投资去累积资产(包括股票和基金)的方法。


嗯,很难理解?举个例子就是:

10元买入的苹果8元卖掉,是亏是赚?


亏了?

再想想?


从上图可以看到,并不需要市场回归原有的价格,我们就能从中获利!


对于普通家庭来说,通过定投的方式,能让你克服市场波动所带来的恐惧,强制你一点一点的积累这笔资金。在时间的作用下,能让你获得超过市场平均回报率,也让孩子的教育费用得到基本的保障。


假如父母从孩子出生的时候就为其做基金定投的安排,每月定投500元,如果投资回报率为10%,那么到孩子18岁的时候就有30余万元的教育基金。

如果通胀率为5%,那么折算一下,这笔资金至少有现时12.4万元的购买力,起码可供孩子的大学学费和基本的生活开支。对于大多数家庭来说,每月拿出500块钱做这样的安排并不会造成多大的经济负担。


当然,未来孩子自身的资质是不确定的,如果孩子的资质很好,需要继续学习深造,那么每月适当调高定投额度是有必要的,所以,这部分资金的安排可以适当从宽考虑。


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