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买基金要定投好还是要一次性买入?

香港投资理财代理2018-08-17 07:19:55

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“基金定投”这种理财方式特别适合懒人们理财,简单上手,每月一供,对于有稳定收入有一定风险承受能力的人群是个很不错的选择。不过,到底是定投好还是一次买入好呢?大家投资前先弄懂两者差异,才能赢在起跑点上。

其实,定期定额投资与一笔投资并无冲突,也没有绝对好坏。定期定额投资是储蓄兼投资的理财规划,整笔投资则是较为积极的投资策略。投资者可以依据个人不同状况,选择不同的投资方式,也可两种方式混合搭配采用。考虑的标准主要有以下几点:


资金是否充裕

首先投资者应根据本身的资金条件来做决定,若是在资金充裕的情况下,可选择一次性购买。但若资金较不充足者或薪金按月领取,则可选择每月定期扣款的定期定额投资。在资金安排上,收入、支出与投资三者同步,较容易搭配。


投资者风险属性

投资者本身的属性是选择投资方式时最需优先考虑的重点。若投资者属于保守型,对于掌握市场高低点较无把握,则可选择定期定额投资,每月扣款投资可减低进场时点的风险。若属于积极型,则可考虑一笔投资,逢低进场布局。


留意市场行情


另外,市场状况也是参考点之一。定期定额是利用股票市场下跌时买多,股票上涨时买少的投资策略,达到平均成本法的功效。当市场整体气氛不好,处于低档,股价下跌,基金净值走低,投资者每月投入的固定扣款金额反而可以买到更多的单位数,成为未来资产成长的基础。

因此当熊市来临时,定期定额在下跌波段买到较多的单位数,成本经过长期时间摊低后,未来净值上扬时的获利自然较佳,至于在较大波段的多头行情下,单笔投资的资本利得则较为可观。


考虑基金类型


并非所有的基金类型以定期定额投资都会达到相同的效果,不同的基金类型,可采不同的策略。举例来说,债券型基金本身的波动较低,因此较不需要藉定期定额来平均投资成本。至于净值变动较大的股票型基金,尤其是波幅率较大的新兴市场,较适宜单笔或分批布局方式,但重点还是要看投资者本身的风险承受度。

换言之,不管是定期定额或单笔投资,并无一定较佳或较劣的差异,只要做好投资组合的架构,并长期持有,应可适当的分散投资风险。如果手边有闲置资金,则可考虑单笔投资的方式,掌握市场低档盘整时机介入;但如果资金有限,又想要细水长流累积财富,就可以选择定期定额方式投资基金。






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