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理财丨普通人,如何开启你的基金投资

招商银行南昌分行2018-11-08 13:56:23

都说基金非常适合普通人投资,但真用好这个工具,也需要合适的方法。

什么时候开始买基金?

做简七理财4年多来,我时常收到小伙伴的提问:我没有什么钱,也不是专业人士,怎么投资?

分享了一个很有意思的观点:

我没有写错,是“准备、射击、瞄准”,而不是“准备、瞄准、射击”。这是我给新基民或者准备成为新基民的朋友的建议。

当然,理想的、理性的做法是“准备、瞄准、射击”,当你读了很多书,读了很多帖子,把一切都搞清楚,然后再开始买基金。可是这样做的人恐怕太少,而且也的确很难。所以我建议:先准备,然后就射击,再瞄准,再射击。
为什么要“早开枪”呢?

第一个原因,是让时间成为咱们的朋友。

尽管已经了解了复利的魔力,但是当我听了这个出发晚了7年,却要追一辈子”的故事,还是很震撼:

陈先生20岁起就每个月投资500元买基金,假设平均年报酬律10%。他投资7年就不再扣款,然后让本金和获利一路成长。到60岁退休的时候,本利和已达162万;王先生则26岁才开始投资,同样每个月500元,10%的年报酬律。他整整花了33年持续扣款,到60岁才累计154万!

相比之下,王先生投资出发晚了7年,但要追一辈子。

复利的计算其实并不复杂,很容易理解:

复利=本金×(1+利率)^计息期

从这个计算你就能直观地看出,如果你想要享受复利的威力,可以从三个要素上下功夫:本金、利率和计息期。

再来从我们普通人的角度,思考一下这3个要素:

1.本金——本金积累

2.利率——专业能力和机遇

3.计息期——尽早开始

我们先从哪里破局更容易,是不是一目了然了呢?

第二个原因,是不存在完全准备好的时刻。

我一直认为,单次投资往往是一场(0,1)的开区间概率的游戏。如果你一直在寻找每一个投资胜率=100%的机会,反而是最难的事情。

从更长的时间维度来说,不敢冒风险,恰恰是最大的投资风险。

LaoK先生的这句话,把“开始”描写得非常形象:

“你准备的差不多了,就去打一发子弹吧。即便打飞了,你也会知道为什么打飞。然后再瞄准,下次射击恐怕就会大大接近你的目标了。”

边学边实践,边实践边学,恰恰是掌握基金投资最快的方法。

当然,我也不认同任何亏损都归结为“亏了就当学费”的想法。

千万别忽略“准备得差不多了”这个前提,不懂不投还是我们的原则。

关于这个准备,可以从3个方面去完成:

- 投资本金的准备

可别认为你没钱可理。无论如何,你都可以从自己工资的10%开始尝试,生活质量并不会因此降低,哪怕从100块开始也可以。

不过千万注意,刚开始尝试基金投资的时候,别把子弹都打光。如果你准备拿积蓄出来投资,5%-10%是一个比较合理的比例。

- 基础知识的准备

抽上2个小时,先了解一下基金的基础知识吧。包括基金是什么、基金怎么赚钱、基金有哪些种类、投资基金有哪些风险、哪里才是买基金的好渠道……

买基金,我们该听谁的?

记得在一次课程答疑中,我收到了两个问题:

一位持有的基金一年涨了40%+,她很纠结,到底该加仓赚更多呢,还是落袋为安;

另一位买的基金几个月跌了10%,他很犹豫,到底该趁机补仓,还是赶紧止损走人。

这代表着一个很有意思的现象:不管基金是涨是跌,大部分人都在焦虑。

要是谁能给一个投资基金的“标准答案”就好了。这是我们内心深处的潜台词。

关于这个问题,十年前LaoK先生的这段话值得我们思考:

我想这个世界上是没有神的,很多朋友希望遇到神,一只“神基”,一个“神专家”,或者一个“神的投资方式”。但我认为,这些东西都是没有的。因为市场变化如此之快,你根本不能预测到一个基金未来的趋势。

投资绝对没有任何万无一失,包治百病的方法。任何方法都有其两面性,比如长期持有和定投,甚至波段操作。适合自己的方式才是最好的方式。

我也和一些比较有心得的投资者聊过。事实上,越是有经验的投资者,他们越不希望给别人做推荐。

并不是他们不愿分享,而是他们实在没法做好这件事:

1.即使是他们自己买入的基金,也不可能保证每一笔都赚钱;

2.投资基金不是刻舟求剑,即使推荐你了产品,也很难控制你在正确的时点买入和卖出。

所以,听自己的是唯一的选择。

这里插句题外话,我觉得投资和生活是相通的。

人生一定会有很多遗憾,但是当你养成“自己做主”的决定后,你会享受“不后悔”的感觉和有承担的掌控力。

当然,这并不代表我们不需要学习。

适当阅读和学习一些经典的投资书籍、基金课程,你可以更快地掌握一些前辈总结的、反复验证的策略方法。

这些方法相对完整,且经过大量实战检验,有助于提高我们的投资效率和效果。

只是,任何一个投资策略,我们都要独立思考:

1.这个策略的原理是什么?可能存在怎么样的风险?

2.这个策略在什么环境下会起效,现在合适用吗?

引用一句查理芒格的话,来说明学习方法和独立思考的关系:

“我的剑留给能够挥舞它的人。”


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