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【理财】货币基金成资产配置“必备款”,如何配置投资组合?

股票1232018-10-24 14:57:34
什么是基金投资组合?
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所谓基金投资组合,简单理解就是同时投资于多只基金。当然,严格意义上讲,胡乱拼凑的几只基金并不能称之为基金投资组合。建立一个基金组合就像是组建一个团队一样,每个团队成员都有各自的优势,成员间相互合作,从而形成一个有机的整体,最终能够达到降低投资风险、稳定投资收益的目的。


为什么要建立基金投资组合?
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我们都知道“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这种说法,所以我们选择了投资基金,因为基金本身就是一揽子的股票和债券,避免了单一股票或债券的投资风险。但同时,单只基金仍然会有它的局限性,比方说,股票型基金即使是面对市场大跌的情况下,也必须持有80%以上的股票仓位。如果你只是投资单只的股票基金,那么这只基金的下跌仍然会造成较大的损失。这个时候,建立一个基金投资组合往往能够更好的分散风险。


要如何配置基金投资组合?
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1、确定基金的数量


一般建议是用5到7只基金来配置基金投资组合。选择基金数量太少的话,很难形成强有力的组合效果,甚至可能无法降低投资风险。而选择基金数量太多的话,一方面,投资者可能精力有限,管不过来;另一方面,根据晨星网的研究数据显示,当组合当中的基金数量超过7只时,增加基金数量并不能降低组合的波动。所以,5到7只是比较合理的基金数量。


2、搭配不同类型的基金


刚才讲到,建立基金组合就像是组建一个团队,每个团队成员都有各自的优势,所以基金投资组合当中的基金最好是不同类型的,也就是说,各基金之间的差异性要足够大。一般来说,我们会有几种搭配方式,比方说:股票型基金+债券型基金、价值型基金+成长型基金、大盘基金+中小盘基金、国内基金+海外基金等等。


当然,我们也可以将这些类型混搭起来,配置一个更加综合的基金投资组合。比方说,我用沪深300指数、中证500指数、标普500指数、纳斯达克100指数以及债券指数,这五只指数基金来配置一个基金投资组合。可以看到,这五只指数基金的相关度是很低的,既包括了大盘指数基金,又包括中小盘指数基金;既包括国内基金,也包括海外基金;既包括股票型基金,也包括债券型基金。


3、根据自己的投资风格来确定配置比例


根据投资者的风险承受能力和投资偏好,我们一般将投资者分为积极型投资者、稳健型投资者和保守型投资者。面对不同的投资风格,我们应该设置不同的基金配比,比方说,对于积极型投资者来说,就可以配置更多的股票型基金和成长型基金;对于保守型投资者来说,就可以配置更多的债券型基金和价值型基金。


当然,如果嫌麻烦,也可以简单的按照1:1的比例来配置。用刚才的例子来说明,就是将那五只指数基金各配置20%来建立基金投资组合,如果按照投入1万元来计算的话,就是每只基金各投入2千元。


4、根据市场变化适时调整配置比例


除了投资风格会影响基金投资组合的配置比例之外,投资市场的变化也会对基金投资组合的配置比例有较大的影响。


随着股市持续震荡,市场避险情绪增长,流动性好、风险相对较低的货币基金成为避险利器,受到投资者的追捧。时值年中,货币基金迎来传统“旺季”,理财专家建议,投资者不妨把握市场机会,根据自己的风险偏好和收益预期合理配置资产,货币基金不应缺位。


小量哥寄语


根据Wind数据,计入统计的226只货币基金(A类)今年年初至5月31日的区间七日年化收益率均值为2.55%,依然远高于0.35%的银行活期存款利率,甚至高于1.5%的一年定存利率。尽管由于资金面持续宽松,货币基金收益率有所下降,但仍是资产配置中不可或缺的部分,更是风险偏好较低的投资者的上佳之选。而时值季末年中,由于银行等金融机构阶段性的考核任务,资金面通常会较平时略紧,或将助推货币基金近期的收益率。


(图文整理于网络)

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上海长量基金销售投资顾问有限公司于2012年4月获得中国证监会基金销售牌照(证书编号:000000306), 2014年6月获得私募基金管理人资格,中国基金业协会会员单位。长量公司平台上代销公募基金、私募基金、券商资管等规范标准化产品规模已达到2500多只。开创了针对合作平台、高端机构及个人提供系列专属定制的理财配置产品及方案。长量致力成为一家具有高专业服务品牌度,为合作伙伴/投资者的资产配置提供定制化服务的综合财富管理平台。


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