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“懒人”理财:基金定投

银河证券北京亦庄营业部2018-11-14 07:40:11

我们是谁?

投资小白!

我们要什么?

赚钱!

该怎么办?

基金定投!



1、基金定投


基金定投是一种投资方式,定期定额投资基金的简称,指在固定的时间(如每月15号)以固定的金额(如500元)投资某一开放式基金,类似于银行的零存整取方式。


基金定投适合长期投资。由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。    



2、定投的优点

1、定期定投、积少成多
投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
2、不用考虑投资时点
投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。
3、平均投资、分散风险
资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。
4、复利效果、长期客观
“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。
5、自动扣款、手续简便
只需去代销机构办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。



3、适合人群
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上班族/月光族

1)定期定额扣款,帮助“剁手族”远离“吃土”之忧,起到强制储蓄的作用;

2)每个月节省下来的闲钱,通过积少成多、不断投入,可以实现长期复利增长的效果;

3)分散入场,降低投资的波动率,摊薄成本,一旦到达预期收益就止盈;

4)每期自动扣款,无需操作的“懒人理财术”,对于工作忙碌、无暇顾及的上班族来说,既省心又省事。

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投资小白

(1)无需择时,只需在固定的时间以固定金额申购基金,傻傻的买,避免“追涨杀跌”,对投资者的专业能力没有要求。

(2)一旦签约定投计划,基金就会按期自动扣款,省心省力,非常适合投资经验匮乏的小白。

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需养育子女/养老的人群

(1)每期自动扣款、积少成多,不仅可以获得股市上涨的收益,还可以达到“强制储蓄”的效果,为未来积攒一笔可观的资金。

(2)养育子女和养老是中长期计划,而长期投资理念是基金定投的重要原则,通过分批买入、摊薄成本,不仅降低了风险,而且使投资者免受短期波动的困扰,享受复利带来的财富增值。

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不太喜欢冒险的人,风险偏好相对较低的投资者

很多人想投资、想赚钱,但大都不愿忍受巨大的波动。而定投分批进场的特点,可以降低平均成本,使价格波动的风险下降。


4、开通方式
1
海王星
开放式基金——基金定时定投——点击申请并确认同意——选择定投基金代码、开始结束日期、扣款周期、扣款日及金额


2
银河玖乐

开放基金——基金定投——接受协议书——定投基金代码、开始结束日期、扣款周期、扣款日及金额


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