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什么是基金定投?

千世代资产管理2018-04-28 13:19:03

1.用漫画秒懂“基金定投”






2.下面就读者问题,再次总结一下基金定投


偏股型:多金帅气



偏股型混合基金是现实生活中的富二代,他们往往高冷、多金,在高收益的背后,也存在着高风险,攻克难度五颗星。


偏债型:阳光潇洒



偏债型混合基金像甜甜的“初恋”,他们阳光、真诚,风险收益相对偏股型、平衡型较低,攻克难度两颗星。


平衡型:居家暖男



平衡型混合基金中股票和债券的比例较平均,这类基金更像“居家好男人”,攻克难度三颗星。


配置型:成熟稳重


配置型混合基金中股债比例按照市场状况随时进行调节,收益和风险不稳定,能够快速适应市场变化,像社会经验丰富、成熟的事业型男。


想要搞定这些“高富帅”基金,最好的方式就是基金定投。

关于定投的常见疑问,你都能从下面的内容中找到答案。


如果你时间有限,记住下面这些结论即可。


问:为什么我们需要定投?
答:“人算不如天算”,即使对自己投资择时的能力有信心,也不妨每个月拿出点小钱留给“天算”。

就好比,军事行动至少要准备两套计划,A计划在正常情况下执行,B计划是应急计划。A计划落空时,执行B计划。

这个B计划在投资理财中就是定投,它会让你的人生少一些风险,生活得更加安心、更有保障。
问:定投好还是一次性投资好?
答:这个问题本身就问错了。

我们认为定投和一次性投资有差别,但不冲突:

两者钱的来源、理财目标、投资纪律是不同的。

但定投终将变成另外一份一次性投资,要记得止盈;而一次性投资可借用定投方式,分期、分批投入,解决择时难题,提高赚钱概率。

适合大多数人的基金投资方式是:“基金定投+一次性投资”。

将定投作为一项长期财务安排,用一次性投资去博取高收益。
问:每月定投多少钱合适?
答:虽然定投金额因人而异,但都能通过两步找到合适自己的定投金额:

第一步:确定一个合适的“基准金额”

定投贵在坚持,因此每期的定投金额应该“就低不就高”,不影响日常生活为宜。每月固定收入的10%至20%做定投即可。 

第二步:动态调整定投金额,敢在熊市加码

可以主动增加定投金额或选择智能定投。
问:做定投应该选什么基金?
答:我旗帜鲜明地建议朋友们选择指数基金,理由有三:

 从长期来看,指数基金能够占胜大多数的主动管理的基金。

 指数基金仓位高,波动高。

 主动管理的基金的基金经理更换频繁,品质不稳定。

指数基金中首选创业板指数基金
问:什么时候开始定投更好?
答:最低点开始定投,你的收益不一定更高;

最高点开始定投,你也能赚到钱。

所以,真的不用刻意去选择定投开始的时间。

如果你坚持要选时的话,我们的建议是越早越好。就!是!现!在!
问:定投稳赚不赔吗?
答:当然不是。

定投亏损的两大主因在于:

 定投时间短,特别是没有跨越牛熊周期,很难摊薄成本,亏损可能性大。

 熊市中的赎回,往往造成亏损。
问:定投赚钱的概率有多大?
答:任意期限定投的盈利概率均>55%

模拟上证指数、创业板指数的任意期限定投,其盈利概率都高于55%;

模拟标普500任意期限定投,盈利概率高于65%。

定投虽然可以大概率获利,但不能包赚不赔。

即使是标普500指数10年的长期定投,也有约10%的亏损可能。
问:定投能否成就富翁?
答:抱歉,定投并不能让你成为富豪
可那又有什么关系呢?

我们做投资的目的,无非是让财富增值,进而实现短中长期各种生活目标。对于绝大多数普通人而言,有两点尤为重要:

★  战胜通货膨胀

  为子女教育和个人养老做好财务安排

基金定投正好可以做到这两点。
问:定投到底能赚多少钱?
答:测算数据表明,定投的年均收益水平:

上证指数在4.7%-14.8%
标普500在3.9%-7.0%

定投无法让你一夜暴富,但可以战胜通货膨胀。
问:定投需要止盈或止损吗?
答:定投不需要止损。

定投出现亏损并不可怕,可怕的是停止并赎回!请不要停止!更不要赎回!盲目止损不可取!

弱市中要继续坚持定投,等待市场转暖。
 
定投早期不建议止盈,而定投到了中后期则必须学会止盈。

 如果定投的收益率或者总资产达到了自己的预期,赎回吧!知足常乐。

 如果遇到牛市快速上涨行情,可以考虑分批赎回、落袋为安;一旦牛转熊,就全部赎回,不必懊悔没有赎在最高点。
问:市场下跌,我的定投亏了怎么办?
答:定投作为一种长期理财工具,短则需要坚持5-8年,长则需要坚持20年、30年。

做了定投的我们,在未来的很长一段时间都将是基金的“买家”。

而下跌的市场对定投客户来说是好消息:它可以给我们机会,以便宜的价格买到更多的基金份额。
问:定投要投多久最好?
答:数据测算表明:定投时间越长,盈利概率越大。

定投5年以上,上证指数盈利概率>67%、标普500>80%;

定投8年以上,盈利概率分别在78%和89%以上;

定投10年以上,盈利概率分别为89%和90%;

定投20年以上,盈利概率几乎为100%。

从盈利概率来看,定投8-10年为宜,20年更佳。
问:周定投、双周定投、月定投,哪个更好?
答:定投频率对盈利概率、平均收益的影响微乎其微,不同频率的定投盈利概率都在80%左右,平均收益在4%左右。

由于周定投、双周定投、月定投基本没有差异,而大家的工资、租金等收入,一般都是以月为单位发放。为了方便资金安排,月定投是不错的选择。
问:定投哪天扣款最好?
答:我们并没有发现定投的盈利概率、平均盈利水平与投入的日期有明显的相关关系,基本呈现随机分布态势。

因此,我们有理由相信:对于长期定投而言,在每个月随意选择一天扣款即可。

由于我们多是选择月薪的结余部分进行定投,所以将扣款日选在发工资之后的两三天,比较合适。
问:人们常说的定投微笑曲线究竟是啥?
答:如果股市在一段时间内,呈现一波先下跌再回升的走势,对于定投而言,就构成了微笑曲线。

在这个过程中,如果你能坚持定投,那么就意味着你在市场下跌时拣了很多“便宜货”,有效地摊薄了投资成本,一旦市场好转,你的定投账户也就很快扭亏为盈。
问:为什么大多数人没能坚持定投?
答:不能接受“延时奖赏”、高估自己的投资能力、克服不了亏钱的恐惧、拖延......

定投各种“逆人性”,使得坚持定投成为一件难事。

只有克服了人性中的这些弱点,才能坚持笑到最后。

行百里者半九十。

定投是一场修行,我们且行且珍惜。
问:做了定投之后,需要经常关注市场和基金净值吗?
答:定投是一种长期理财工具,通常来讲,一份定投需要坚持的时间短则5-8年,长则二、三十年。

真正起决定作用的净值却只有一次:赎回日的净值。天天盯着净值看,不但无益,而且有害。因为,很多人在市场下跌时由于恐惧而终止定投,半途而废。

因此,选择基金定投的小伙伴们,不妨试着减少关注净值每天的变化。

正如农夫绝不会在播种之后隔几天就把它们挖出来看看长得怎么样,他们会让谷物慢慢发芽、生长。
当然,定投并不只是一种投资方式,它蕴藏了人生的哲理和做人的智慧,更是一种生活方式。
因此,除了一本正经的理念和数据,定投还可以很生动、很有趣:
最后,小通想用最喜欢的一句话作为ending:
坚持定投的人,终究不会被时间辜负。