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香港101基金定投计划跟银行买基金有什么区别?

瀛丰投资2018-07-13 10:33:08

无可否认,银行近年不断加强基金销售业务,於基金选择及服务方面也不断改进,在银行的策略上,一向打的是「综合理财」之旗号。例如汇丰、恒生集渣打推出主打一般白领的综合理财户口,服务较普遍「红薄子」户口完善,门槛相对「富贵户口」低,又可加入股票户口,尤其适合买卖不活跃的散户。

所谓综合理财户口,就好像一个银行「全餐」,当中附有不同的功能,除了储蓄,又能够随时启动已附有的股票、基金买卖等服务;另外,客户可将不同性质的户口综合处理,透过一张月结单,一目了然旗下多个户口总结余额(包括存款、投资、累积保费及透支额等),方便了解个人整体财务状况。但为节省行政费用,银行要求存户有最低存款额结余,否则须缴付行政费。

要留意的是,虽然汇丰一向也有为全面理财总值达100万元的卓越理财客户,提供包括证卷及基金买卖等专人接听热线,然而透过热线买卖证卷的客户,须缴付高达0.4%的经纪佣金,竞争力相对其他证卷行,甚至乎个别银行为低。

基金买卖方面,在银行买基金,赎回B类单位时可能需要缴付赎回费,这视乎投资年期而定。除了因收益分派而再投资所得之单位将首先被赎回(该些单位并不收取赎回费),较早发行的单位将会先于较迟发行的单位被赎回,而若被赎回的单位是从「恒生精选基金系列」内其他附属基金之B类单位转换得来,则持有年期会从该附属基金发行该些B类单位的最早发行日起计。B类单位将于三年后自动调换为认购收费类别(A类单位),自此赎回基金不收任何费用。

留意银行减收优惠

直接向基金公司购买基金,在首次认购费方面比较昂贵,正常情况下是5%至6%,然而银行也会不定期推出减收优惠,首次认购费最低可至2.5%,所以你应该了解清楚什么情况下可以获得有关优惠。

101基金计划大多由国际著名的保险公司设计,投资者可同时持有最多十只基金,又可随时自由转换基金,部分计划更是无限次免费转换适合所有的投资者(无经验的投资者有富利鑫投资咨询公司提供免费投资建议)。相反,银行暂时并无提供这类计划,要自组基金组合,便要在银行分开购买,不同基金公司之间亦不能转换基金。除非你打算长期持有某只基金,否则笔者认为在银行买基金於投资策略上欠缺灵活性。因此,你需要认真考虑一下。

101基金投资计划与银行买基金比较


直接向基金公司购买基金

香港保险公司基金投资计划

(透过单位相连投资计划进行)

收费收取首次认购费(5%至6%不等),每次购买时均须付。转换费一般为1%

无申购费、赎回费,收取计划收费,包括行政费、部分计划免买卖差价。

大部分计划不收取基金转换费

弹性没有要求持货年期投资计划一般在一年半之后才可以提取金额,提早提取金额会有退保费
基金选择基金公司只提供自己公司的基金,投资者若想选取不同公司的基金,须分开购买。计划内提供各基金公司优质基金,投资者可在同一计划内找到所需的基金。
人寿保险没有保单持有人不幸去世,计划会多付投资总值的1%。另外计划也可附加人寿保险及危疾等保险产品。
税费需要纳税可以避税
是否受债务追偿不受任何债务追偿
红利赠送没有

有最高可达125%的红利赠送

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