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做好短、中、远期规划,年轻上班族也能轻松理财

上游财经2018-05-15 06:56:28


每个月有固定的收入,

一年下来有几万块钱的积蓄,

但是却不知道如何进行理财,

相信很多年轻上班族都有这样的烦恼。

对此,银行理财经理表示,

年轻人理财首先是做好自己的短、中、远期规划,

然后再根据规划选择合适的理财方式。

 

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月薪5000积蓄5万如何理财?

 

 

25岁的杨思奇在一家律师事务所上班,月薪5000元左右。工作2、3下来,存下了5万多元的积蓄。因为对于理财没有什么概念,杨思奇一直把钱存在卡里,几乎没有任何收益,“我也想理财,但是我不知道怎么理”。

 

杨思奇说,自己平时没有其他什么支出,房子的按揭是父母在还。5000元的月薪,平时购物比较理性,吃饭、聚会花下来,一般都会有一两千元的结余。一年下来,最大的花销应该就是旅行,花费根据旅行目的地而定,少则几千元,多则一两万。

 

 “因为我对于理财懂得不多,我希望能够有方便简单的理财方式,让我能够轻松操作。”除此之外,杨思奇表示,自己就希望能够在尽量保证本金的情况下,获得更多的收益,“稍微有点风险我也可以接受”。


 

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按照短、中、远期规划理财

 


“这是典型的初次理财的年轻人。”某商业银行两江分行理财经理陈希分析,这样的人群主要有一些特点,包括自己的小积蓄,每个月有固定的收入,同时对理财的了解也较少。

 

相对来说,年轻人比较愿意追求较高的收益。而在风险承受上,年轻人一般更大的承受能力。同时,在目前互联网+的时代,年轻人也更愿意通过网络的方式理财。

 

针对杨思奇的理财需求,陈希认为,按照其资金和收入状况,可以按照短、中、远期计划进行理财。因为是初次接触理财,可以在尽量稳妥的基础上,选择较高收益的理财方式,积累经验的同时也能增加自己的理财信心。



 

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理财定投货币基金搭配理财

 


按照短、中、远期计划,陈希建议,杨思奇可以以购买理财产品、基金定投,以及使用农银快e宝的方式进行理财。

 

其中,5万元的积蓄可以购买一款理财产品,作为中期理财。比如该银行新年推出的一款“新客户新资金专享人民币理财产品”,期限173天,预期年化收益率为5.1%。


不到半年的时间,到期之后预期收益有1200余元。之后还可以根据自己的资金状况,购买理财产品进行中期的理财。

 

每月5000元的月薪,则可以做一个基金定投。因为基金定投需要长期坚持,建议前期可以每个月定投500元左右,压力较小持续可能性较长。


一个月投500元,10年下来,本金加上收益也是一笔比较可观的资金。所以,基金定投可以作为一个远期的理财方式长期持有,不仅能够有较高的收益,等到以后要大量用钱的时候可以通过卖出份额的方式变现。

 

除此之外,平时结余的工资,还可以通过该行推出的一款类似于余额宝的货币基金产品,进行短期理财。


这款产品就像余额宝一样,将零钱存入其中,不仅能够随存随取,1万元每天还有1.23元的收益,一年365天算下来下来1万元就有448元左右的收益。


积攒的旅游资金就可以放在其中,平时有收益,要用时也方便。

 

据了解,这些所有的理财方式都可以通过手机银行操作完成,比较方便,也能够满足网生代便利理财的需求。



文/上游财经—重庆商报记者 谢聘

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编辑 Emily