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【理财】投资基金的七窍门

环球财富周刊2018-05-15 15:11:36




窍门一:数量控制在3只以下


俗话说,多则不精,基金定投也是同样道理。既然是投资,那肯定要定期管理,如果投资超过3只,一般很难有精力每月都一一分析,那就变成了瞎投乱投,管理上不仅混乱,而且很有可能一些基金投资方向相同,属于重复投资,无法降低风险。



窍门二:定投至少5年以上


真正的基金定投,应该是要跨越至少一个牛熊轮回周期。熊市多买份额多做积累,牛市少买份额,最后高点减仓全部出货,这才是基金定投赢利的方式。结合中国股市,一轮牛熊转换差不多要4年,所以建议投资者至少做好5年左右的投资期准备。如果你只打算投资1~3年,那么基金定投并不适合你。



窍门三:选择合适的基金


货币型和债券型基金——本质上不适合基金定投,因为净值比较稳定,波动很小。但是某些情况下可以作为临时性的投资用途。例如,当股市上涨到某一阶段高点,面临明显的下跌风险时,可能就有必要把基金定投的资金转到货币型或债券型基金上,做必要的风险规避,这也是趋势定投、智能定投的主要投资策略。


股票和指数型基金——基金定投的主力品种,波动大。这两类基金具体选哪个,投资者一般各有说法。股票型基金这里特指的是主动管理型股票基金,而指数型基金是被动管理型股票基金。一般来说,从发达国家长期投资经验来看,指数基金长期业绩确实是可以战胜95%以上的主动管理型基金,但是由于中国股市非有效市场,因此实际统计数据表明主动管理型股票基金反而业绩更为突出。


但是否就应该投资股票型基金呢?这里又存在一些问题:500多只基金里选哪一只?它的业绩能保持稳定么?它的基金经理可以保持5年、10年甚至20年么?因此,如果你定投一只股票型基金,意味着你必须要多花时间关注它,包括它的投资策略、投资业绩、投资风格,特别是基金经理有无更换等。在目前中国市场,很难说一个基金经理会连续任职超过5年以上。而如果定投一只指数型基金,由于是被动跟踪指数,哪怕中途更换基金经理一般也无太大影响,因此反而没有这方面的问题。


假如只做一只基金的定投,要么选择代表全面又被动跟踪的指数型基金,例如沪深300指数、MSCI中国A股指数等;要么选择盈利能力较强的股票型基金包括配置型基金。如果做2~3只基金定投的组合,那么可以选择不同风格的主动管理型股票基金做定投组合,例如蓝筹+中小盘这类不同风格的组合。特别提醒,如果是以后考虑做基金转换的,请千万确认你定投的这只基金能否做基金转换,例如一些LOF类基金是无法进行基金转换的,其中有很多的指数型基金包含在内。



来源:故事百科

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