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捷越理财课堂 适合投资基金的人群有哪些?

捷越联合JieyueUnited2018-05-07 12:52:56


究竟是自己直接投资股票更好,还是投资基金间接投资更好?很多人都会产生这样的疑问,以下几点告诉你,很大部分人其实更适合投资基金,而不是直接炒股。


1

直接投资股市需要花费较长的“时间”和较大的“精力”去分析判断。


2

如果股市收益不是自己的主要收入来源,就像很多人并不是指着炒股票过日子的话,花太多的时间在投资股票上面,明显是不划算的。


3

而且股市的波动对于个人造成的精神压力是非常大的,很多时间会因为个人主观判断而导致操作失误而造成不可挽回的损失。



基金的具体分类


  • 根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。

  • 根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。 

  • 根据投资风险与收益的不同,可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 

  • 根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。   



什么是基金定投 ?


一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险, 



定期定额的优点



  • 第一,定期投资,积少成多。

投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。  


  • 第二,自动扣款,手续简便。

只需去基金代销机构办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。 


  • 第三,平均投资,分散风险。

资金是按期投入的,投资的成本比较平均,最大限度地分散了风险。  



定投资基金适合哪些人?


1

领固定薪水的上班族


大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续,因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。  


2

于未来某一时点有特殊资金需求者


例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金,乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。


3

愿意投资但缺乏投资经验的人


因为没有投资经验,很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭而难以自拔。因此,对于那些尚无投资经验而且不适合独立投资的人来说,基金是一种比较有规律的投资。可以让投资者避免陷入跟风的怪圈。



4

不喜欢承担过大投资风险者


由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。






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文章部分来自百度文库



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